Przejdź do treści
Velarozone

Dla spółek posiadanych z zagranicy lub przez inną spółkę

Spółka z zagranicznymi lub korporacyjnymi udziałowcami a dokumentacja bankowa

Krótka odpowiedź

Spółka w ZEA z zagranicznymi wspólnikami lub wspólnikami będącymi spółkami może otworzyć rachunek bankowy, gdy bank jest w stanie prześledzić jej strukturę własności aż do każdej osoby fizycznej, która posiada 25% lub więcej. Spółka nie może być końcem łańcucha: zgodnie z regulacjami Central Bank of the UAE (CBUAE) bank musi śledzić strukturę, dopóki nie dojdzie do osób fizycznych. Przygotowujemy tę dokumentację w kolejności, w jakiej czyta ją bank, a następnie przedstawiamy Państwa bankowi, którego gotowość do współpracy obejmuje Państwa profil własnościowy.

Bank traktuje spółkę z zagranicznymi wspólnikami lub wspólnikami będącymi spółkami jako łańcuch pytań: kto jest właścicielem tej spółki, kto jest właścicielem tego właściciela, i tak dalej, aż do osoby fizycznej. Spółka nie może być końcem łańcucha, niezależnie od posiadanego procentu. Dla każdej spółki bank wymaga dokumentów założycielskich, rejestru członków oraz dowodu umocowania dyrektorów, a dla spółki zagranicznej poświadczenia (attestation) lub apostille, aby na dokumentach można było polegać w ZEA. Dla każdej osoby fizycznej posiadającej 25% lub więcej wymaga dokumentu tożsamości, adresu oraz źródła majątku i środków, które będzie dla niego zrozumiałe. Przy wyższym ryzyku może pytać także o mniejsze udziały, na przykład od 10%.

Wnioski, które się zatrzymują, to te, w których łańcuch jest niekompletny, dokumenty są nieaktualne lub nieposwiadczone albo historia przedstawiona bankowi różni się od tej, którą przedstawia rejestr. Spółka w ZEA musi prowadzić rejestr beneficjentów rzeczywistych i rejestr wspólników oraz zapisać zmianę w beneficjentach rzeczywistych w ciągu 15 dni od powzięcia o niej wiadomości. Prace przygotowawcze polegają w dużej mierze na uzgodnieniu danych: dokumentacja przekazywana bankowi mówi to samo co te rejestry, w kolejności, jakiej oczekuje lista kontrolna banku.

To jest dla Ciebie, jeśli

  • Udziałowcy Państwa spółki w ZEA mieszkają za granicą lub jeden z nich jest spółką zarejestrowaną gdzie indziej.
  • Własność przebiega przez spółkę holdingową, trust lub grupę spółek, więc osoby fizyczne znajdują się dwa lub więcej ogniw powyżej spółki w ZEA.
  • Bank poprosił o dokumenty, o które nigdy wcześniej Państwa nie proszono, takie jak certyfikat good standing lub akt powierniczy.
  • Chcą Państwo otworzyć rachunek jednorazowo, na podstawie dokumentacji, która odpowiada również na okresowy przegląd banku.

To może nie być odpowiednia droga, jeśli

  • Chcą Państwo, aby wskazać konkretny bank lub obiecać zgodę; decyzję podejmuje bank, według własnych kryteriów.
  • Wolą Państwo nie ujawniać pełnego łańcucha własności; bank musi zidentyfikować każdą osobę fizyczną posiadającą 25% lub więcej i może pytać o mniejsze udziały.
  • Dokumentów udziałowców nie można uwierzytelnić w ich macierzystej jurysdykcji, a nie ma czasu, aby to zorganizować.

Na pierwszy rzut oka

Wstępny koszt
Opłaty za poświadczenie (attestation) i apostille oraz opłaty własne banku są wnoszone na rzecz właściwych organów i banku. Opłata za usługi Velarozone za przygotowanie dokumentacji i przedstawienie bankowi jest wyszczególniona w umowie o świadczenie usług.
Czas realizacji
Łańcuch zmapowany w ciągu kilku dni; uwierzytelnienie trwa tyle, ile wymaga kraj wydający dokument; przegląd banku przebiega we własnym tempie.
Co jest wliczone
  • Łańcuch własności zmapowany, ogniwo po ogniwie
  • Uwierzytelnienie i weryfikacja zagranicznych dokumentów korporacyjnych
  • Dokumentacja przygotowana w kolejności wymaganej przez bank, uzgodniona z rejestrem

Co zawiera ta usługa

  • Mapa łańcucha własności oraz dokumenty potrzebne dla każdego ogniwa.
  • Skoordynowane uwierzytelnienie i apostille dla zagranicznych dokumentów korporacyjnych.
  • Opis rzeczywistego beneficjenta i źródła środków, sporządzony jednorazowo i stosowany konsekwentnie.
  • Akta bankowe zestawione w kolejności wymaganej przez bank oraz przedstawienie bankowi, którego apetyt na ryzyko odpowiada profilowi.
  • Koordynacja pytań banku w trakcie jego weryfikacji.

Co nie jest wliczone

  • Decyzja banku, jego harmonogram lub wybór banku; my przedstawiamy, bank decyduje.
  • Porada prawna dotycząca samej struktury grupy, która pochodzi od licencjonowanej kancelarii prawnej.
  • Jakiekolwiek oświadczenie wobec banku, którego nie potwierdza rejestr.

Proces

Jak prace są uporządkowane

Każdy etap ma własne zależności (zatwierdzenia działalności, legalizacja dokumentów, przetwarzanie przez organ i weryfikacja bankowa), a o postępach informujemy w odniesieniu do nich, a nie do jednego ogólnego terminu.

  1. 01

    Łańcuch zmapowany

    Każdy udziałowiec, korporacyjny i indywidualny, wymieniony wraz z dokumentami, których potrzebuje.

  2. 02

    Dokumenty poświadczone

    Zagraniczne dokumenty korporacyjne uwierzytelnione lub opatrzone apostille oraz sprawdzone.

  3. 03

    Dokumentacja skompletowana

    Akta bankowe zbudowane w kolejności wymaganej przez bank, uzgodnione z rejestrem.

Pełna sekwencja, etap po etapie

Jeżeli bank już odrzucił taką strukturę własności, strona o drugim wniosku wychodzi od tego pierwszego rozstrzygnięcia.

Preferujesz zacząć na piśmie? Prześlij szczegóły przez formularz kontaktowy.

Zacznij od oceny struktury

Podczas wstępnej konsultacji otrzymujesz podsumowanie decyzji napisane prostym językiem, listę przygotowania dokumentów oraz następne kroki w Twojej sytuacji. Aktualne dane są potwierdzane w ramach porównania dróg ocenionego przez Twojego doradcę.

Napisz do nas na WhatsApp

Czego oczekuje bank

Łańcuch własności, dokument po dokumencie

Bank weryfikuje każdą spółkę w łańcuchu na podstawie własnych dokumentów i zatrzymuje się dopiero na osobie fizycznej.

Dokumenty, których bank w ZEA oczekuje od zagranicznych i korporacyjnych udziałowców.

  • Spółka w ZEA

    Czego oczekuje bank
    Licencja handlowa, dokumenty założycielskie, rejestr wspólników, upoważnienie zarządu dla osób podpisujących
    Co przygotowujemy
    Akta korporacyjne uzgodnione z rejestrem organu

  • Udziałowiec korporacyjny

    Czego oczekuje bank
    Świadectwo rejestracji, dokumenty założycielskie, rejestr wspólników i dyrektorów, dowód dobrej reputacji, uwierzytelnione do użytku w ZEA
    Co przygotowujemy
    Poświadczenie (attestation) lub apostille zorganizowane i sprawdzone przed złożeniem, przy czym memorandum i statut są poświadczane jako odrębne dokumenty

  • Każdy rzeczywisty beneficjent

    Czego oczekuje bank
    Dokument tożsamości, adres zamieszkania oraz źródło majątku i środków, które bank może prześledzić, dla każdej osoby fizycznej posiadającej 25% lub więcej
    Co przygotowujemy
    Opis i dowody sporządzone jednorazowo i spójne w całych aktach

  • Dyrektorzy i osoby podpisujące

    Czego oczekuje bank
    Dokument tożsamości i dowód uprawnienia do otwarcia i prowadzenia rachunku
    Co przygotowujemy
    Uchwały zarządu w formie akceptowanej przez bank

  • Działalność

    Czego oczekuje bank
    Czym się zajmuje, kim są jej klienci i dostawcy, spodziewane przepływy i waluty
    Co przygotowujemy
    Profil działalności, który opiekun relacji może przedstawić wewnętrznie w banku

  • Substancja

    Czego oczekuje bank
    Skąd spółka jest zarządzana i kto prowadzi jej bieżącą działalność
    Co przygotowujemy
    Dowody dotyczące siedziby, personelu i zarządu, jeśli bank tego zażąda

Usługa

Gotowość konta bankowego firmy w ZEA

Co zawiera dokumentacja przygotowana pod wymogi banku, jak działa przedstawienie bankowi i które decyzje pozostają po stronie banku.

Zobacz usługę otwierania rachunku bankowego
Nowoczesna sala konferencyjna w biurze w Dubaju z widokiem na panoramę miasta

Każda droga jest planowana w odniesieniu do tego, jak firma będzie rzeczywiście funkcjonować w ZEA.

Licencja i zatwierdzenia

Pytanie, które każdy bank zadaje właścicielom

Pochodzenie majątku (source of wealth) to sposób, w jaki właściciel zgromadził swoje aktywa. Pochodzenie środków (source of funds) to źródło pieniędzy wpływających na to konto. Bank wymaga obu informacji w odniesieniu do każdej osoby fizycznej posiadającej 25% lub więcej.

Co tak naprawdę oznacza źródło funduszy?

Majątek w zestawieniu ze środkami finansowymi oraz to, jakie dowody zaakceptuje bank dla każdego z nich.

Po uzyskaniu licencji

Co może być Państwu jeszcze potrzebne

Cztery usługi, o które najczęściej pytają w tej sytuacji założyciele w następnej kolejności, każda opisana na osobnej stronie.

Następna decyzja

Powiązane materiały

Gotowość konta bankowego firmy w ZEA

Spółka holdingowa a spółka operacyjna

Wejście do ZEA dla międzynarodowych firm i rozwijających się grup

Pytania

Najczęściej zadawane pytania

Czy zagraniczny udziałowiec musi przyjechać do ZEA?
Banki różnią się między sobą. Niektóre wymagają osobistej identyfikacji każdego rzeczywistego beneficjenta lub osoby upoważnionej do podpisu; inne akceptują poświadczoną identyfikację za pośrednictwem własnej sieci banku. Przed złożeniem dokumentacji pytamy bank, aby nikt nie musiał podróżować z powodu kroku, który nie był konieczny.
Czym jest uwierzytelnienie i kto je przeprowadza?
Poświadczenie (attestation) lub apostille sprawia, że dokument wydany za granicą jest wiarygodny w ZEA. Jeżeli kraj wydania nie należy do konwencji apostille, dokument trafia najpierw do ministerstwa spraw zagranicznych tego kraju, następnie do ambasady ZEA w tym kraju oraz do UAE Ministry of Foreign Affairs (MoFA). Jeżeli ambasada oferuje usługę cyfrową MoFA, jeden wniosek obejmuje oba etapy w ZEA, a wynik można sprawdzić online za pomocą numeru referencyjnego i daty wydania. Wytyczne ambasady ZEA w Doha wymagają na przykład osobnego poświadczenia memorandum i statutu oraz odrzucają dokumenty laminowane. Informujemy, jakiej ścieżki wymagają Państwa dokumenty, i ją koordynujemy.
Udziałowcem jest trust lub fundusz. Czy rachunek nadal można otworzyć?
Zwykle tak, z większą liczbą dokumentów. W przypadku trustu regulacje CBUAE wymagają, aby bank zidentyfikował założyciela trustu, powierników, beneficjentów lub klasę beneficjentów oraz każdą inną osobę sprawującą ostateczną skuteczną kontrolę, dlatego należy spodziewać się konieczności przedstawienia aktu powierniczego i dokumentów tożsamości tych osób. W przypadku funduszu należy spodziewać się konieczności przedstawienia dokumentów funduszu i umocowania zarządzającego. Gotowość banków do obsługi takich struktur jest różna, dlatego przedstawienie następuje do banku, którego polityka je obejmuje.
Jak daleko wstecz sięga pytanie o pochodzenie środków?
Na tyle, aby bank zrozumiał, w jaki sposób powstał majątek każdego właściciela i skąd będą pochodzić środki wpływające na rachunek. Wytyczne CBUAE dotyczące osób prawnych wymieniają jako sygnał ostrzegawczy klienta, który nie potrafi wyjaśnić swojego beneficjenta rzeczywistego ani źródła majątku lub środków. Krótka, rzetelna narracja poparta dowodami się sprawdza; długa, zmieniająca się między dokumentami nie.
Czy bank zapyta ponownie po otwarciu rachunku?
Tak, przy okresowym przeglądzie i za każdym razem, gdy zmienia się struktura własności. Spółka musi zarejestrować zmianę beneficjenta rzeczywistego w swoim rejestrze w ciągu 15 dni od uzyskania o niej wiedzy, więc dokumentacja banku powinna podążać za rejestrem. Dokumentacja przygotowana według powyższego standardu to ta sama dokumentacja, która odpowiada na przegląd; utrzymujemy ją w aktualnym stanie.

Źródła

Przepisy, opłaty i kwalifikowalność mogą się zmieniać. Każde oświadczenie regulacyjne jest ponownie sprawdzane przed publikacją i datowane powyżej.

Uwagi prawne i zakres

Velarozone zapewnia koordynację w zakresie uruchamiania i gotowości operacyjnej. Ta strona zawiera informacje ogólne, a nie porady prawne, podatkowe, imigracyjne ani bankowe.

Informacje ogólne oparte na CBUAE Rulebook, w tym na Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021) oraz Cabinet Resolution No. (134) of 2025 w brzmieniu opublikowanym; nie stanowią porady prawnej ani podatkowej. Przepisy i wytyczne ulegają zmianom, dlatego przed złożeniem wniosku prosimy o potwierdzenie aktualnego tekstu oraz wymogów każdej instytucji.

Przygotowujemy i koordynujemy wnioski o otwarcie konta bankowego dla firm. Nie otwieramy kont i nie możemy zagwarantować zatwierdzenia, konkretnego banku ani harmonogramu. Każdy bank stosuje własne zasady KYC, AML i oceny ryzyka.

Przetłumaczona strona. Ta strona jest tłumaczeniem wersji angielskiej. W przypadku różnic ma zastosowanie wersja angielska. Wymagania oficjalne są ustalane przez federalne i emirackie władze oraz rejestry stref wolnocłowych, a kilka dokumentów źródłowych publikowanych jest w języku arabskim, zawsze sprawdź oryginalne źródło lub zapytaj nas przed podjęciem działania.