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Velarozone

결제, 대출, 자산관리, 송금 및 후불결제 사업체를 위한 안내

UAE 핀테크: 라이선스, 은행, 결제를 함께 결정하다

간단한 답변

아랍에미리트에서 핀테크 기업을 설립하는 일은 규제 경계에서 시작합니다. 어떤 활동이 Central Bank of the UAE, Securities and Commodities Authority, DIFC의 DFSA, ADGM의 FSRA 또는 가상자산의 경우 VARA로부터 라이선스를 받아야 하는지는 Velarozone이 아니라 규제 당국이 결정합니다. 활동의 위치가 정해지면 운영 모델, 자금 흐름 및 고객 기반이 관할 구역과 구조를 결정하며, 이는 다시 어느 은행과 어느 가맹점 매입사가 해당 사업을 받아들일지를 결정합니다. 저희는 규제 당국들의 규제 경계에 비추어 활동을 평가하고, 라이선스 신청과 은행에 필요한 사업 계획서, AML 프로그램 및 정책을 마련하며, 라이선스, 은행 및 결제 관련 신청을 함께 조율합니다.

결제, 대출, 자산관리, 송금 또는 선구매 후결제 사업은 규제 경계에 관한 질문에서 시작합니다. 즉 그 사업이 하는 일 중 무엇이 규제 대상 활동인지, 그리고 어느 규제 당국의 관할 아래에 있는지입니다. Central Bank of the UAE는 결제 서비스와 소매 대출에 라이선스를 부여하고, Securities and Commodities Authority, DIFC의 DFSA 및 ADGM의 FSRA는 투자 및 자산관리 활동에 라이선스를 부여하며, VARA는 가상자산에 라이선스를 부여합니다. 이 중 두 영역에 걸치는 상품은 고객 자금과 신용 공여가 그 상품 안에 있는지 아니면 별도로 라이선스를 받은 기관에 있는지에 따라 둘 이상의 규제 당국 아래에 놓일 수도 있고, 어느 규제 당국에도 해당하지 않을 수도 있으며, 이는 저희가 아니라 규제 당국이 판단할 사항입니다. 규제 컨설팅은 관할 구역이나 라이선스를 선택하기 전에 각 규제 경계에 비추어 활동을 검토합니다.

규제 범위에 대한 답이 정해지면, 운영 모델이 나머지를 결정합니다. 결제가 들어오고 나가는 사이에 누가 자금을 보유하는지, 어떤 경로를 통해 이동하는지, 고객이 누구인지가 관할 구역, 구조 및 규제 기관이 요구할 자본금을 결정합니다. 이는 은행도 결정합니다: 은행은 결제 계좌를 개설하기 전에 자금 흐름과 보호 장치를 라이선스 범주와 함께 검토하며, 매입사 역시 결제 수단을 활성화하기 전에 동일한 파일을 검토합니다. 이러한 질문에 대한 답이 나오기 전에 선택한 라이선스는 은행 거래가 되지 않을 수도 있는 라이선스입니다.

이 서비스가 필요한 경우

  • UAE에서 결제, 대출, 자산관리, 송금 또는 후불결제 사업체를 운영 중이거나 새로 시작하려는 경우, 또는 UAE로 사업을 확장하려는 경우입니다.
  • 사업 활동이 어느 규제 기관의 소관인지, 또는 라이선스가 필요한지조차 아직 확실하지 않은 경우입니다.
  • 단순히 발급되는 라이선스가 아니라, 실제로 사업체를 받아줄 은행과 매입사가 필요한 경우입니다.
  • 규제 기관이 요구하기 전에 AML 프로그램, 컴플라이언스 역할 및 문서화를 미리 구축하고자 하는 경우입니다.

이 경로가 적합하지 않을 수 있는 경우

  • 이미 규제 기관의 라이선스를 보유하고 있으며 다음 정기 신고만 필요한 경우입니다. 이는 더 제한적인 범위의 컴플라이언스 업무입니다.
  • 사업 활동을 규제 기관의 규제 범위에 비추어 검토하기도 전에, 비용만을 기준으로 관할 구역을 선택하고자 하는 경우입니다.
  • 규제 기관의 승인, 은행의 리스크 수용 수준 또는 매입사의 가격 조건이 사전에 보장되기를 기대하는 경우입니다.

한눈에 보기

예상 비용
규제 기관 비용이 있는 경우 이는 규제 기관의 비용이며, 규제 범위 평가, 문서화 및 조율 작업에 대한 Velarozone 서비스 요금은 고객님의 용역 계약서에 항목별로 명시됩니다.
소요 시간
규제 범위 평가는 며칠 내에 이루어지며, 문서화와 AML 프로그램 구축은 실제 작업에 필요한 시간이 소요되고, 규제 기관, 은행, 매입사의 검토는 각자의 일정에 따라 진행됩니다.
포함 내용
  • 올바른 규제 기관의 규제 범위에 맞춰 분류한 활동
  • 함께 구축한 사업계획서, 재무 모델 및 AML 프로그램
  • 라이선스와 함께 조율한 은행 및 매입 파일

이 서비스에 포함된 내용

  • 관할 구역이나 라이선스를 선택하기 전에 Central Bank of the UAE, Securities and Commodities Authority, DFSA, FSRA 및 VARA의 규제 경계에 비추어 평가한 활동.
  • 구조와 라이선스 범주가 사업체의 실제 자금 이동 방식에 부합하도록 매핑한 운영 모델과 자금 흐름입니다.
  • 사업계획서 및 문서화 서비스를 통해 준비한, 라이선스 신청에 필요한 사업계획서, 재무 모델 및 정책입니다.
  • 작성된 AML 프로그램과, 필요한 경우 MLRO, 컴플라이언스 책임자, 리스크 및 감사 담당자를 포함해 식별 및 배치한 컴플라이언스 역할, 그리고 규제 기관이나 은행이 요구하는 경우 자산 출처 및 자금 출처 서비스를 통해 입증한 자산 출처 및 자금 출처입니다.
  • 자금 흐름과 보호 장치를 중심으로 구축한 은행 및 매입 파일입니다. 해당 활동이 가상자산과 관련된 경우, 동일한 파일이 VARA의 가상자산 프레임워크로 확장됩니다.

포함되지 않은 내용

  • 라이선스 범주, 그에 부과된 조건, 또는 그 처리 일정에 대한 규제 기관의 결정.
  • 은행 또는 매입사의 결정, 그 가격 조건, 또는 사전에 특정 은행이나 매입사를 지정하는 것.
  • 규제 기관 신청서의 법률 작성 업무와 법률에 대한 법률 의견은 저희가 조율하는 라이선스를 보유한 법률회사가 제공합니다.

프로세스

작업 순서

각 단계는 활동 승인, 문서 인증, 당국 처리 및 은행 검토와 같은 고유한 종속성을 가지고 있으며, 우리는 이를 종합 날짜가 아닌 각 단계에 대해 진행 상황을 보고합니다.

  1. 01

    규제 범위

    각 규제 기관의 규제 범위에 비추어 검토한 활동이며, 라이선스에 대한 질문을 가장 먼저 해결합니다.

  2. 02

    운영 모델

    구조와 관할 구역을 결정하기 위해 매핑한 자금 흐름, 고객 기반 및 예상 거래량.

  3. 03

    문서화 및 AML

    함께 작성한 사업계획서, 재무 모델, 정책 및 AML 프로그램.

전체 과정, 단계별로

소유 구조가 그룹, 다수의 주주 또는 지주 구조에 걸쳐 있기도 한가요? 복잡한 소유 구조 페이지에서 그 질문을 다룹니다.

서면으로 시작하는 것을 선호하십니까? 연락처 양식을 통해 세부정보를 보내주세요.

구조 평가부터 시작하세요

초기 상담에서 귀하는 쉽게 이해할 수 있는 결정 요약, 문서 준비 목록 및 귀하의 상황에 대한 다음 조치를 받습니다. 현재 수치는 귀하의 상담사가 검토한 경로 비교 내에서 확인됩니다.

규제 범위가 우선

핀테크 활동이 속하는 위치와 그것이 결정하는 것

규제 범위는 규제 기관이 결정하며, 이후 모든 사항은 해당 활동이 그 범위 내 어디에 위치하는지에 따라 달라집니다.

규제 기관이나 은행이 핀테크에 요구하는 사항과, 각각에 대해 준비하는 사항입니다.

  • 규제 범위

    규제 기관이나 은행이 묻는 질문
    해당 활동에 라이선스가 필요한지, 필요하다면 어느 규제 기관의 라이선스인지 — Central Bank, SCA, DFSA, FSRA 또는 VARA
    우리가 준비하는 것
    관할 구역을 선택하기 전에 각 규제 기관의 규제 범위에 비추어 검토한 활동

  • 운영 모델

    규제 기관이나 은행이 묻는 질문
    결제 구간 사이에 고객 자금을 누가 보유하며, 얼마나 오래 보유하는지
    우리가 준비하는 것
    라이선스 범주와 보호 장치가 일치하도록 매핑한 자금 흐름

  • 구조와 관할 구역

    규제 기관이나 은행이 묻는 질문
    법적 구조와 선택한 관할 구역이 해당 활동 및 그에 필요한 자본금에 부합하는지 여부
    우리가 준비하는 것
    가장 낮은 비용이 아니라 해당 활동을 기준으로 선택한 구조와 관할 구역

  • 은행 업무와 결제

    규제 기관이나 은행이 묻는 질문
    은행이 결제 계좌를 유지할 수 있는지, 그리고 매입사가 라이선스가 의미하는 결제 수단을 활성화할 수 있는지 여부
    우리가 준비하는 것
    자금 흐름, 보호 장치 및 라이선스를 중심으로 구축한 은행 및 매입사 파일

  • AML 및 컴플라이언스 역할

    규제 기관이나 은행이 묻는 질문
    규제 기관이 인정할 수 있는 리스크 평가, 프로그램 및 지정된 담당자가 있는지 여부
    우리가 준비하는 것
    신청서 제출 전에 작성한 AML 프로그램과 식별한 컴플라이언스 역할

  • 문서

    규제 기관이나 은행이 묻는 질문
    사업계획서와 재무 모델이 신청서의 주장을 뒷받침하는지 여부
    우리가 준비하는 것
    신청을 위해 준비한 사업계획서, 재무 모델 및 정책

서비스

규제 컨설팅과 파트타임 임원 역할

해당 서비스 페이지에서는 규제 범위 평가, 라이선스 자문, AML 프로그램이 어떻게 진행되는지와, 규제 대상 사업체가 활용할 수 있는 파트타임 컴플라이언스 역할을 설명합니다.

컨설팅 서비스 보기
도시 스카이라인을 조망하는 현대 두바이 사무실 회의실

모든 경로는 UAE에서 실제로 비즈니스가 운영되는 방안에 따라 계획됩니다.

라이선스 발급 후

추가로 필요할 수 있는 것

이런 상황에 있는 창업자 대부분이 다음으로 문의하는 네 가지 서비스이며, 각각 별도의 페이지에서 확인할 수 있습니다.

다음 결정

관련 자료

UAE 법인 은행 계좌 개설 준비

카드 결제: POS 단말기, 결제 링크 및 온라인 체크아웃

규제 컨설팅과 파트타임 임원 역할

질문

자주 묻는 질문

Velarozone이 제 핀테크에 필요한 규제 기관을 결정하나요?
아닙니다. 각 규제 당국, 즉 Central Bank of the UAE, Securities and Commodities Authority, DFSA, FSRA 또는 VARA는 자체 규제 경계를 공표합니다. 저희는 각 규제 경계에 비추어 활동을 검토하고, 관할 구역이나 라이선스를 선택하기 전에 규제 당국이 어떻게 판단할지를 알려 드립니다.
가장 저렴한 관할 구역을 먼저 선택하고 규제 관련 문제는 나중에 해결할 수 있나요?
위험 없이는 불가능합니다. 어느 규제 기관이 적용되는지, 그리고 그 규제 기관이 어떤 관할 구역에서 라이선스를 발급하는지는 사업 활동이 결정합니다. 관할 구역을 먼저 선택하고 이후에 활동과 맞추려 하면, 대개 그 관할 구역을 다시 해체해야 하는 결과로 이어집니다.
라이선스를 받으면 은행이 계좌를 개설해 줄까요?
라이선스는 필요조건이지만 충분조건은 아닙니다. 은행은 라이선스 범주를 자금 흐름 및 보호 장치와 함께 검토하여 해당 활동에 대한 자체 리스크 수용 수준을 결정합니다. 저희는 그 파일을 라이선스 신청 이후가 아니라 신청과 함께 구축합니다.
설립 첫날부터 컴플라이언스 책임자가 필요한가요?
대부분의 규제 기관은 라이선스 발급 시점에 지정된 담당자 — MLRO, 컴플라이언스 책임자, 또는 둘 다 — 가 선임되어 있을 것을 기대하며, 이는 나중에 추가되는 것이 아닙니다. 저희는 해당 활동에 필요한 역할을 파악하고, 파트타임 방식을 포함해 신청서 제출 전에 이를 배치합니다.
제품이 법정화폐 결제뿐 아니라 가상자산과도 관련이 있다면 어떻게 되나요?
그런 경우 둘 이상의 규제 기관의 규제 범위가 적용될 수 있으며, VARA의 프레임워크는 법정화폐 측면을 라이선스하는 기관과 함께 적용됩니다. 저희는 가상자산 기능을 부수적으로 취급하지 않고 두 규제 범위를 함께 검토합니다.

출처

규정, 수수료 및 자격 요건은 변경될 수 있습니다. 모든 규제 성명서는 게시 전에 다시 확인되며 날짜가 기재됩니다.

법적 주의사항 및 범위

Velarozone 설치 및 운영 준비 조정을 제공합니다. 이 페이지는 일반 정보이며 법률, 세금, 이민 또는 은행 관련 조언이 아닙니다.

이 페이지는 UAE 비즈니스 설정에 대한 일반 정보이며 법률, 세금, 이민 또는 은행 관련 조언이 아닙니다. 규칙, 수수료, 허용된 활동 및 은행 정책은 변경될 수 있습니다. 최종 자격은 귀하의 사실과 신청 시점의 적용 가능한 규칙에 따라 다릅니다.

어떤 활동이 규제 대상인지, 어느 기관의 소관인지, 어떤 조건이 적용되는지는 규제 기관이 결정합니다. 이 페이지의 어떤 내용도 규제 기관이 아직 공표하거나 결정하지 않은 라이선스 범주나 승인을 단정하지 않습니다. 핀테크가 보호하는 고객 자금은 관련 규제 기관의 감독 아래, 라이선스를 보유한 기관의 분리된 고객 자금 계좌에 보관됩니다. Velarozone은 평가, 준비 및 조율을 담당하며, 결제, 대출 또는 가상자산 라이선스를 자체적으로 보유하지 않습니다.

번역된 페이지입니다. 이 페이지는 영어 버전의 번역입니다. 두 버전이 다를 경우 영어 버전이 우선합니다. 공식 요구 사항은 UAE 연방 및 각 emirate의 당국과 자유 구역 등록기관에 의해 정해지며, 여러 원본 문서는 아랍어로 게시됩니다 — 행동하기 전에 항상 원본 자료를 확인하거나 저희에게 문의하세요.