투자 설명용 자료가 아니라 은행, 규제 기관, 당국에 답하는 사업계획서.

투자 설명용 자료는 투자 여부를 결정하는 사람에게 이야기를 판매합니다: 시장이 크고, 성장이 누적되며, 팀이 실행할 수 있다는 이야기입니다. 은행이나 규제 기관은 투자 여부를 결정하는 것이 아니라, 설명된 사업이 계좌나 라이선스 하에서 실제로 보게 될 사업과 같은지를 판단합니다. 투자자에게는 확신으로 읽히는 동일한 야심찬 매출 곡선이 컴플라이언스 책임자에게는 은행이 예상하지 못한 거래량으로 읽히며, 온보딩 당시 예상했던 내용과 이후 계좌에서 나타나는 내용 사이의 불일치는 사업이 잘되고 있는지 여부와 무관하게 그 자체로 경고 신호가 됩니다.

해결책은 더 작은 수치가 아닙니다. 활동, 고객 기반, 예상 거래 통화 및 거래처 등 가정을 명확하게 제시하는 계획서를 작성하여, 이후 사업이 어떤 방향으로 전개되더라도 이미 진술한 내용과 일치하도록 하는 것입니다.

하나의 계획서 안에서 여섯 가지 요소가 서로 일치해야 합니다: 신청서에 명시된 라이선스 대상 활동, 법인 및 소유 구조, 통화 및 거래처 기준의 예상 은행 거래 흐름, 이미 체결된 계약을 포함한 운영 모델, 계획서가 암시하는 직원 수, 그리고 그 직원 수와 활동에 실제로 필요한 사업장입니다. 3인 규모로 설계된 라이선스에 15명의 직원을 제안하거나, 신청서에 명시된 활동과 맞지 않는 매출 흐름을 제시하는 계획서는 다른 누군가가 묻기도 전에 자체적으로 의문을 만들어냅니다.

이러한 이유로 계획서는 별도로 미리 작성되는 것이 아니라 라이선스 신청서 및 은행 준비 파일과 함께 작성됩니다 — 각각이 서로를 제약하며, 한 번에 일치시키는 것이 은행 창구에서 불일치를 발견하는 것보다 비용이 적게 듭니다.

서술 내용과 대조해 본 적 없는 재무 모델이 계획서에 첨부되어 있는 경우가 흔하며, 이는 대개 꼼꼼한 독자가 가장 먼저 발견하는 오류입니다. 모델은 서술 내용과 동일한 가정 — 동일한 고객 수, 동일한 가격, 매출까지의 동일한 시간표 — 을 사용해야 하며, 은행 파일이 설명하는 것과 동일한 거래 패턴을 산출해야 합니다. 사업체가 외부 자본을 조달하는 경우, 모델은 그 자본이 어떻게 사용되는지도 보여주어야 합니다. 투자자, 은행, 규제 기관이 자금 사용 항목을 각기 다르게 읽기 때문입니다.

UAE 외부에서 발급된 문서 — 법인 설립 증명서, 위임장, 외국인 이사의 개인 서류 등 — 는 대개 UAE 당국이 수용하기 전에 일련의 절차를 거쳐야 합니다: 발급국에서의 공증, 해당국 외교부의 인증, UAE 외교 공관에서의 처리이며, 이후 수령 측 UAE 당국이 정한 추가 단계로 이어집니다. 정확한 절차는 문서의 발급국과 이를 수령하는 UAE 당국에 따라 달라지며, 무엇을 수용할지는 해당 당국이 결정합니다 — 저희는 그 요건을 정하지 않으며, 공증, 외교부 인증 또는 UAE 공관의 단계를 직접 수행하지도 않습니다.

저희가 하는 일은 어떤 문서에 어떤 절차가 적용되는지 파악하고, 각 단계가 잘못된 순서로 진행되지 않도록 배열하며, 신청에 필요한 모든 문서가 수령 당국이 정한 형식을 갖출 때까지 전체 자료를 추적하는 것입니다.

사업계획서, 재무 모델, 법인 개요는 별도로 제출되는 세 개의 독립된 결과물이 아니라, 최대 네 명의 서로 다른 독자가 각기 다른 부분을 검토하는 하나의 파일입니다. 라이선스 신청서는 활동과 구조를 검토합니다. 은행은 자금 흐름과 그 옆에 있는 자금 출처 서술을 검토합니다. 해당되는 경우 규제 기관은 계획서가 설명하는 사업 모델에서 비롯된 거버넌스와 통제 체계를 검토합니다. 저희는 전체 자료를 하나로 작성하고 검토하여, 어느 한 부분을 읽는 독자가 다른 부분과 불일치하는 내용을 발견하지 않도록 합니다.