이미 한 번 거절당한 창업자를 위한
UAE 은행으로부터 거절당했다면: 두 번째 신청
간단한 답변
UAE 은행으로부터 거절당한 회사가 두 번째 신청에서 계좌를 개설하는 경우는, 해당 프로필을 받아들이는 리스크 성향을 가진 은행에 신청하면서 첫 번째 신청에서 남았던 의문에 답하는 자료를 제출할 때입니다. 그 의문은 대체로 자금 출처, 실체(substance), 첫 번째 은행이 취급하지 않는 사업 활동, 또는 파일에서 설명되지 않은 주주와 관련이 있습니다. 저희는 첫 번째 결과를 검토하고 자료를 다시 구성한 뒤 적합한 은행을 소개해 드리며, 아직 적합한 은행이 없는 경우에는 UAE 계좌와 함께 해외 계좌를 두는 것이 솔직한 대안입니다.
은행은 그 이유를 좀처럼 밝히지 않습니다. Central Bank의 고객확인(due-diligence) 기준에 따라 각 은행은 어떤 사업 활동을, 어떤 국적의 소유자를, 어떤 소유 구조를, 어떤 예상 자금 흐름을 받아들일지에 대해 자체적인 리스크 성향을 정하며, 그 성향을 벗어난 신청은 자료가 아무리 잘 갖추어져 있어도 거절됩니다. 성향 범위 안에 있는 신청이라도 자료에 의문이 남아 있으면 거절됩니다: 자금이 어디에서 오는지, 회사가 실제로 어디에서 운영되는지, 궁극적으로 누가 소유하는지, 예상 자금 흐름이 왜 그런 형태를 띠는지.
먼저 해야 할 일은 이 두 가지 경우를 구분하는 것입니다. 문제가 은행의 성향이었다면 서류 자체에는 문제가 없었을 수 있으며 그 은행이 맞지 않았던 것이고, 문제가 서류였다면 다른 은행에서도 같은 결함이 발견될 것입니다. UAE 내 서류가 성숙해지는 동안에는 국제 계좌가 대안이 됩니다. 준비 작업은 이 두 가지 가능성에 비추어 첫 번째 결과를 분석하며, 두 번째 신청은 그 답이 확인된 후에만 진행됩니다.
한눈에 보기
- 예상 비용
- 은행 수수료는 은행 측 비용이며, 분석, 서류 재구성, 소개에 대한 VelaroZone 서비스 요금은 귀사의 용역 계약서에 항목별로 명시됩니다.
- 소요 시간
- 분석은 며칠 내 완료되며, 서류 재구성은 필요한 문서에 따라 소요 기간이 달라지고, 은행 심사는 은행 자체 일정에 따라 진행됩니다.
- 포함 내용
- 첫 번째 결과 분석: 성향 문제인지 서류 문제인지
- 은행이 요구하는 순서에 맞춘 서류 재구성
- 정책이 적합한 은행 소개
이 서비스가 필요한 경우
- UAE 은행이 회사의 계좌 개설을 거절했거나, 신청이 몇 달간 지연되다가 결국 중단되었습니다.
- 쉽게 제출할 수 없는 서류를 요구받았고, 결국 신청이 종료되었습니다.
- 귀사의 사업 활동, 국적 또는 소유 구조가 문제인 것 같지만, 아무도 그렇다고 명확히 말해주지 않습니다.
- 같은 방식을 한 번 더 시도하는 것이 아니라, 성공할 수 있도록 준비된 두 번째 신청을 원하십니다.
이 경로가 적합하지 않을 수 있는 경우
- 특정 은행명이나 승인, 확정된 날짜를 약속받기를 원하시는 경우입니다. 각 은행은 자체 기준에 따라 결정합니다.
- 자금 출처나 소유 구조 체계를 설명하고 싶지 않으신 경우입니다. 은행은 이 두 가지 모두를 확보해야 할 의무가 있습니다.
- 회사에 사업 활동도, 실질적 거점도 없고, 둘 중 어느 것에 대한 계획도 없는 경우입니다.
한눈에 보기
- 예상 비용
- 은행 수수료는 은행 측 비용이며, 분석, 서류 재구성, 소개에 대한 VelaroZone 서비스 요금은 귀사의 용역 계약서에 항목별로 명시됩니다.
- 소요 시간
- 분석은 며칠 내 완료되며, 서류 재구성은 필요한 문서에 따라 소요 기간이 달라지고, 은행 심사는 은행 자체 일정에 따라 진행됩니다.
- 포함 내용
- 첫 번째 결과 분석: 성향 문제인지 서류 문제인지
- 은행이 요구하는 순서에 맞춘 서류 재구성
- 정책이 적합한 은행 소개
이 서비스에 포함된 내용
- 첫 번째 결과에 대한 분석: 성향 문제인지 서류 문제인지, 그리고 어떤 질문이 미해결로 남았는지 확인합니다.
- 소유 구조, 자금 출처, 실체(substance), 비즈니스 프로필을 은행이 요구하는 순서에 맞춰 재구성한 서류.
- 귀사의 사업 활동과 소유 구조 프로필을 수용하는 성향의 은행 소개.
- 심사 과정 전반에 걸쳐 은행의 질문 사항을 조율합니다.
- 아직 적합한 UAE 은행이 없는 경우, UAE 경로와 함께 국제 계좌 경로를 있는 그대로 제시합니다.
포함되지 않은 내용
- 은행의 결정, 처리 일정, 또는 사전에 확정된 특정 은행명.
- 사실로 뒷받침되지 않는 내용을 은행에 진술하는 것.
- 구조 자체에 대한 법률 자문으로, 면허를 보유한 법률회사가 제공하는 사항입니다.
프로세스
작업 순서
각 단계는 활동 승인, 문서 인증, 당국 처리 및 은행 검토와 같은 고유한 종속성을 가지고 있으며, 우리는 이를 종합 날짜가 아닌 각 단계에 대해 진행 상황을 보고합니다.
- 01
첫 결과 확인
무엇이 요구되었고 무엇이 제출되었는지를 근거로, 성향 문제인지 서류 문제인지를 판단합니다.
- 02
파일 재구성
소유 구조, 자금 출처, 실체(substance), 비즈니스 프로필을 다시 작성하고 근거 자료를 갖춥니다.
- 03
소개
정책이 적합한 은행에 서류를 제출합니다.
해외에서 소유하거나 다른 회사가 소유하고 있습니까? 소유 구조 체계 페이지가 바로 은행이 요구할 서류입니다.
서면으로 시작하는 것을 선호하십니까? 연락처 양식을 통해 세부정보를 보내주세요.
구조 평가부터 시작하세요
초기 상담에서 귀하는 쉽게 이해할 수 있는 결정 요약, 문서 준비 목록 및 귀하의 상황에 대한 다음 조치를 받습니다. 현재 수치는 귀하의 상담사가 검토한 경로 비교 내에서 확인됩니다.
성향인가, 서류인가
은행이 거절하는 이유와 각 사유에 필요한 조치
다시 신청서를 제출하기 전에, 첫 번째 결과를 아래 항목들에 비추어 분석합니다.
UAE 은행이 법인 계좌 개설을 거절하는 일반적인 사유와 각각에 대한 대응 방안입니다.
성향 범위를 벗어난 사업 활동
- 구체적인 양상
- 은행이 해당 업종을 아예 받지 않거나, 조건부로만 받아들이는 경우
- 두 번째 신청에 필요한 사항
- 서류를 제출하기 전에, 해당 사업 활동을 정책상 허용하는 은행을 선정합니다
소유 구조 프로필
- 구체적인 양상
- 은행 정책상 고위험으로 분류되는 국적 또는 구조
- 두 번째 신청에 필요한 사항
- 해당 프로필을 수용하는 성향의 은행과, 완전하게 갖춰진 소유 구조 서류
자금 출처
- 구체적인 양상
- 설명이 부실했거나 제출된 근거가 그 설명과 일치하지 않았던 경우
- 두 번째 신청에 필요한 사항
- 모든 항목에 근거 자료가 뒷받침되는, 간결하고 일관된 설명
실질성
- 구체적인 양상
- UAE 내 사업장도, 직원도, 경영진도 없는 경우
- 두 번째 신청에 필요한 사항
- 회사가 어디서, 누구에 의해 운영되는지를 보여주는 증빙 자료
예상 흐름
- 구체적인 양상
- 은행이 파악할 수 없었던 거래 규모, 통화 또는 거래 상대방
- 두 번째 신청에 필요한 사항
- 자금 흐름과 그 거래 상대방을 설명하는 비즈니스 프로필
불완전한 서류
- 구체적인 양상
- 회신되지 않은 요청, 만료되었거나 인증(attestation)을 받지 않은 서류
- 두 번째 신청에 필요한 사항
- 은행이 요구하는 순서에 맞춰 재구성되고, 제출일 기준 최신 상태인 서류
| 사유 | 구체적인 양상 | 두 번째 신청에 필요한 사항 |
|---|---|---|
| 성향 범위를 벗어난 사업 활동 | 은행이 해당 업종을 아예 받지 않거나, 조건부로만 받아들이는 경우 | 서류를 제출하기 전에, 해당 사업 활동을 정책상 허용하는 은행을 선정합니다 |
| 소유 구조 프로필 | 은행 정책상 고위험으로 분류되는 국적 또는 구조 | 해당 프로필을 수용하는 성향의 은행과, 완전하게 갖춰진 소유 구조 서류 |
| 자금 출처 | 설명이 부실했거나 제출된 근거가 그 설명과 일치하지 않았던 경우 | 모든 항목에 근거 자료가 뒷받침되는, 간결하고 일관된 설명 |
| 실질성 | UAE 내 사업장도, 직원도, 경영진도 없는 경우 | 회사가 어디서, 누구에 의해 운영되는지를 보여주는 증빙 자료 |
| 예상 흐름 | 은행이 파악할 수 없었던 거래 규모, 통화 또는 거래 상대방 | 자금 흐름과 그 거래 상대방을 설명하는 비즈니스 프로필 |
| 불완전한 서류 | 회신되지 않은 요청, 만료되었거나 인증(attestation)을 받지 않은 서류 | 은행이 요구하는 순서에 맞춰 재구성되고, 제출일 기준 최신 상태인 서류 |
모든 경로는 UAE에서 실제로 비즈니스가 운영되는 방안에 따라 계획됩니다.
짧은 답변들
첫 번째 은행이 아마도 물었을 질문
이 항목에 대한 부실한 답변은 신청이 결론 없이 종결되는 가장 흔한 이유입니다.
라이선스 발급 후
추가로 필요할 수 있는 것
이런 상황에 있는 창업자 대부분이 다음으로 문의하는 네 가지 서비스이며, 각각 별도의 페이지에서 확인할 수 있습니다.
비자 및 PRO 서비스
오너, 직원 및 가족을 위한 거주 비자, Emirates ID 및 건강검진, 그리고 라이선스와 관련자들의 자격을 정상적으로 유지하는 PRO 업무. 자격 심사와 승인 권한은 관할 당국에 있습니다.
→UAE 은행 계좌 개설
은행 제출 준비가 완료된 서류와, 귀하의 프로필에 맞는 위험 선호도를 가진 은행 소개를 제공합니다. 승인 여부와 시기는 은행의 소관입니다.
→회계 및 장부 기록
월별 기장, VAT 및 법인세 신고, 연말 결산을 수행하며, 법정 감사는 등록 감사인에게 연결합니다.
→법률 서비스
계약서, 법인 관련 문서, 분쟁 및 규제 관련 사안에 대해 당사 네트워크 소속의 자격을 갖춘 법률사무소가 자문을 제공합니다.
→
질문
자주 묻는 질문
- 처음 거절한 은행이 그 사유를 알려줍니까?
- 일반적으로 알려주지 않으며, 저희도 이를 요청하지 않습니다. 분석은 은행이 요구한 사항, 제공된 자료, 그리고 신청이 어떻게 종료되었는지를 바탕으로 이루어지며, 이것만으로도 대개 위의 사례 중 하나로 분류하기에 충분합니다.
- 한 은행에서의 거절이 다른 은행에 영향을 미칩니까?
- 은행들은 서로 신청 결정을 공유하지 않지만, 동일한 기준 아래 동일한 질문을 요구합니다. 한 은행에서 신청을 막았던 결함은 해결되지 않는 한 다음 은행에서도 동일하게 막힐 것입니다.
- 곧바로 다른 은행에 시도해 보는 것이 좋을까요?
- 사유가 확인되기 전까지는 권장하지 않습니다. 동일한 서류로 두 번째 거절을 당하면 몇 달의 시간을 잃게 되며, 일부 은행은 한 번 종료한 신청을 다시 열어주지 않습니다.
- 소수의 UAE 은행만 취급하는 사업 활동이라면 어떻게 됩니까?
- 그런 경우 은행 선택이 사실상 전부이며, 예상보다 선택지가 적을 수 있습니다. 아직 적합한 UAE 은행이 없다면, UAE 계좌와 함께 국제 계좌를 운영하여 UAE 서류가 성숙해지는 동안에도 사업을 지속할 수 있습니다.
- 플렉시데스크(flexi-desk)도 실체로 인정됩니까?
- 출발점은 될 수 있으며, 일부 은행과 업종에서는 그것으로 충분합니다. 다른 은행에서는 UAE 내 인력과 경영진의 존재를 확인하고자 합니다. 서류를 재구성하기 전에, 귀사의 프로필에 무엇이 필요한지 저희가 안내해 드립니다.
출처
규정, 수수료 및 자격 요건은 변경될 수 있습니다. 모든 규제 성명서는 게시 전에 다시 확인되며 날짜가 기재됩니다.
법적 주의사항 및 범위
Velarozone 설치 및 운영 준비 조정을 제공합니다. 이 페이지는 일반 정보이며 법률, 세금, 이민 또는 은행 관련 조언이 아닙니다.
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우리는 기업 은행 계좌 신청을 준비하고 조정합니다. 우리는 계좌를 개설하지 않으며 승인, 특정 은행 또는 일정에 대한 보장을 할 수 없습니다. 각 은행은 자체 KYC, AML 및 위험 평가를 적용합니다.