UAE에서 보험 MGA, 커버홀더 또는 인수 에이전시 설립하기

UAE에는 세 개의 별도 보험 규제기관이 있으며, 어느 기관도 다른 기관의 라이선스를 인정하지 않습니다. 프리존 (free zone) 밖에서는 CBUAE가 Federal Decree-Law No. 6 of 2025에 따라 보험사, 재보험사, 대리점, 브로커, 컨설턴트, 제3자 관리자 (third-party administrators)를 규제합니다. DIFC 내에서는 DFSA가 보험 중개를 위해 기업을 인가합니다. ADGM 내에서는 FSRA가 Insurance Intermediaries and Managers 범주를 운영하며, 여기에는 브로커, Managing General Agents, Underwriting Agents(Lloyd's 신디케이트의 커버홀더 (coverholders) 포함), 보험 관리자, 제3자 관리자가 포함됩니다.

그 효과는 명목상이 아니라 지역적입니다. FSRA 지침은 UAE에 소재한 위험에 대한 원수보험 및 보험 중개는 ADGM에서 허용되지 않는다고 명시합니다. ADGM 주체는 UAE 밖 또는 ADGM 자체 내의 위험을 중개할 수 있으며, 적용되는 현지 요건에 따라 UAE 위험의 재보험도 취급할 수 있습니다. 프리존 (free zone) 주체를 통해 프리존 밖의 UAE 고객에게 서비스를 제공하는 그룹은 관할 구역을 확정하기 전에 이 경계를 검증해야 하며, 이는 모기지 브로커 또는 대출 중개 사업이 소개 활동이 실제로 어디에서 이루어지는지 검증하는 것과 같습니다.

CBUAE는 별도의 "MGA" 또는 "coverholder" 라이선스를 공표하지 않습니다. UAE 라이선스를 가진 보험사가 상품 설계, 인수 확정, 보험료 수납 또는 보험금 청구 처리를 현지 주체에 위임하는 경우, 일반적으로 수행되는 기능에 부합하는 기존 범주를 통해 처리됩니다. UAE 정부의 보험 지침은 각 범주의 윤곽을 제시합니다. 수수료로 보수를 받는 독립 중개인인 보험 브로커는 UAE 국민 지분 최소 51%, 납입자본 AED 300만, 그리고 AED 300만(본사) 및 AED 100만(지점당)의 은행 보증이 필요합니다. UAE 라이선스 보험사로부터 그 대리로 판매할 권한을 받은 보험 대리점은 납입자본 최소 AED 50만과 UAE 국민 소유가 필요하나, 대리점으로 활동하는 라이선스 은행은 면제됩니다. 보험금 정산, 네트워크 관리, 프로그램 관리로 제한되며 건강보험 패키지 마케팅이 금지된 건강보험 제3자 관리자 (third-party administrator)는 최소 AED 500만의 자본과 AED 100만의 은행 보증이 필요합니다.

유통과 인수 확정만 하는 위임은 대리점 또는 브로커 기준에 가깝고, 보험금 청구 관리까지 하는 위임은 더 엄격한 제3자 관리자 기준 쪽으로 끌려갑니다. 어느 범주가 맞는지는 CBUAE와 법률 자문에 문의할 사항이지, 창업자가 고르는 명칭이 아닙니다.

ADGM에서 Insurance Intermediation과 Insurance Management는 중개인이 위험 인수자가 아니기 때문에 Insurance and Reinsurance Providers보다 낮은 수준의 자본을 요구합니다. FSRA는 이들에게 더 낮은 신청 수수료와 감독 수수료가 부과된다고 밝힙니다. 인수 권한을 Managing General Agent, Underwriting Agent 또는 Lloyd's Coverholder에게 위임하면 외국 기업은 위험 인수자로 설립하지 않고도 ADGM 및 더 넓은 지역에 접근할 수 있습니다. DIFC에서는 DFSA가 자체 규정집에 따라 보험 중개를 위해 기업을 인가합니다. 신청서를 준비하기 전에 DFSA에 그 기준을 확인하십시오.

보험료와 보험금 자금은 규칙이 다르더라도 프리존 (free zone) 안팎의 심사자들이 만나는 지점입니다. 프리존 밖에서는 브로커 및 제3자 관리자 범주에 부과되는 은행 보증 금액이 존재하는데, 이는 이러한 주체가 타인을 대신하여 보험 자금을 보유하거나 이동할 수 있기 때문입니다. 이 업종의 법인 계좌를 심사하는 은행은 규제기관이 원하는 것과 동일한 증거를 요구합니다. 명칭이 명시된 수용력 제공자와의 계약, 보험료 및 보험금 자금을 MGA가 보유하는지 보험사로 곧바로 전달되는지에 대한 명확한 진술, 그리고 인수 확정된 사업, 보데로 (bordereaux), 수용력 제공자 자체 계좌 간의 대사 절차입니다. 계좌 개설 전에 이러한 증거를 갖추는 것이 Velarozone의 업무 방식입니다. 법인 은행 계좌 준비를 참조하십시오.

이 분야에서 소유 구조는 실질적인 갈림길입니다. CBUAE의 온쇼어 브로커 및 컨설턴트 범주는 UAE 국적자가 과반(51%)을 소유하도록 요구하고, 에이전트 범주는 자본 전액을 UAE 국적자가 소유하도록 요구하며, 에이전트 측에는 은행에 한정된 예외가 있습니다. 반면 ADGM은 외국인 100% 소유를 허용하며, 이것이 이 지역에 진출하는 국제 MGA 및 커버홀더 그룹이 먼저 ADGM을 검토하는 경우가 많은 이유 중 하나입니다. 어느 경로든 기초가 되는 관계 없이는 성립하지 않습니다. 보험사 또는 캐퍼시티 제공자로부터 위임된 인수, 바인딩 또는 보상 업무 권한을 부여받은 서명된 계약서는 모든 규제 당국이 신청 절차를 진행하기 전에 기대하는 증빙이며, 사후에 갖추는 서류가 아닙니다. 또한 규제 당국은 컴플라이언스, 영업 행위 및 인수 결정에 대해 책임을 지는 실명의 개인을 요구하며, 그 인원 규모는 실제로 위임된 범위에 맞아야 합니다. 외국 보험사, 현지 주주, 경영진이 각각 서로 다른 통제권을 보유하는 소유 및 위임 구조를 설계하는 방법은 규제 대상 및 복합 소유 구조 설립과 사업 계획서 및 문서 작성에서 다룹니다.