Cara Mendirikan Perusahaan Faktor atau Pembiayaan Faktur di UAE

Membeli faktur dengan diskon, memberikan pinjaman dengan faktur tersebut sebagai jaminan, dan menagihnya atas nama pemiliknya adalah tiga hal yang berbeda. Masing-masing dapat terlihat seperti bisnis yang sama dari luar. Regulator dapat memperlakukannya secara berbeda, dan label pada lisensi tidak mengubah hal tersebut.

Di dalam negeri (onshore), CBUAE menerbitkan aturannya dalam Rulebook, dan CBUAE adalah badan yang menyatakan kepada pendiri apakah kegiatan pembiayaan berada dalam cakupan kewenangannya. Di DIFC, DFSA menjalankan otorisasi bagi firma jasa keuangan. Di ADGM, FSRA yang menjalankannya. Perusahaan yang berada di salah satu dari dua pusat itu diatur oleh otoritas pusat tersebut, bukan oleh aturan onshore CBUAE, sehingga memilih pusat berarti juga memilih regulatornya.

Tidak ada kategori lisensi, persyaratan modal, atau nama aktivitas yang disebutkan di sini. CBUAE dan kedua regulator pusat keuangan tersebut yang menetapkannya, dan hal-hal itu harus dibaca dari teks resmi terkini milik regulator tersebut, lalu dikonfirmasi secara tertulis apabila strukturnya tidak jelas.

Empat model yang umum digunakan, dan masing-masing menempatkan tanggung jawab di tempat yang berbeda.

Pada dua model pertama, perusahaan UEA kemungkinan besar menjadi pihak prinsipal, sehingga pertanyaan mengenai batas kewenangan menjadi paling tajam. Pada model keempat, platform tersebut mungkin berperan sebagai servicer, tetapi kontraknya tetap harus menunjukkan pihak mana yang menanggung risiko kredit dan pihak mana yang memiliki piutang tersebut. Platform yang menyebut dirinya sebagai perusahaan teknologi, sementara entitas dalam grupnya yang memegang dana, tetap harus menjawab pertanyaan mengenai pihak pendana. Rute yang terkait adalah platform trade finance atau supply-chain finance.

Tuliskan jawabannya sebagai sebuah transaksi, bukan sebagai diagram. Ikuti satu faktur mulai dari penjualan oleh pemasok hingga pembayaran oleh debitur, dan sebutkan siapa yang memegang hak kepemilikan, siapa yang menanggung kerugian apabila terjadi kegagalan pembayaran, dan apakah pemasok memiliki hak regres.

Factoring adalah bisnis tunai dengan ruang kesalahan yang tipis. Bank melihat dari mana dana muka berasal, ke mana debitur membayar, dan apakah penerimaan dana klien dapat dibedakan dari dana milik perusahaan sendiri. Satu rekening campuran adalah penyebab yang lazim dari permohonan yang tersendat.

Perkirakan pertanyaan mengenai:

Bukti pendanaan memerlukan jejak yang terdokumentasi. Berkas bank milik firma akan lebih mudah dibuka apabila sumber kekayaan dan dana didokumentasikan sebelum pertemuan pertama, dan struktur rekening direncanakan melalui pekerjaan kesiapan rekening bank korporat daripada setelah lisensi diperoleh.

Perusahaan yang menggunakan neraca keuangannya sendiri membutuhkan orang-orang yang dapat melakukan underwriting kredit, menjalankan penagihan, dan menerapkan pengendalian anti-pencucian uang. Regulator yang memberikan otorisasi kepada perusahaan akan menilai siapa orang-orang tersebut dan apakah perusahaan benar-benar mampu menjalankan pekerjaan itu. Perusahaan yang mengalihdayakan underwriting atau penagihan tetap harus dapat menunjukkan bahwa perusahaan mengendalikan fungsi yang dialihdayakan tersebut.

Apabila pemegang saham mencakup dana, perusahaan induk (holding company) keluarga, atau beberapa lapisan kepemilikan, rantai kepemilikan itu sendiri menjadi bagian dari berkas. Jalur pengaturan kepemilikan yang diatur dan kompleks dirancang untuk kasus semacam itu. Kewajiban anti-pencucian uang merupakan jalur tersendiri yang terpisah dari pertanyaan mengenai perimeter keuangan, dan Ministry of Economy and Tourism menerbitkan materi AML. Regulator mana yang berlaku bergantung pada bagaimana aktivitas tersebut diklasifikasikan.

Untuk model yang berbasis teknologi, pengaturan fintech membahas pertanyaan-pertanyaan yang biasanya menyertainya, dan rencana bisnis dan dokumentasi harus menyatakan secara jelas pihak mana yang mendanai, pihak mana yang memberikan layanan, dan pihak mana yang memegang hubungan dengan debitur.

Kegagalan berulang kedua adalah kontrak mitra yang terlalu tipis. Jika mitra pendana atau penyedia layanan melakukan sebagian dari pekerjaan tersebut, kontrak harus menyatakan lingkup kerja, kewenangan, akses terhadap bukti, tanggung jawab, dan ketentuan pengakhiran, terutama jika pelanggan meyakini bahwa perusahaan UAE memiliki seluruh layanan tersebut.