Վճարային, վարկային, ունեցվածքի կառավարման, դրամական փոխանցումների և BNPL («գնել հիմա, վճարել ավելի ուշ») ընկերությունների համար
ԱՄԷ-ի ֆինտեք. լիցենզիան, բանկը և վճարումները՝ որոշված համատեղ
Կարճ պատասխան
Ֆինթեք ընկերության հիմնադրումը ԱՄԷ-ում սկսվում է կարգավորման սահմաններից. որ գործունեությունների համար է անհրաժեշտ լիցենզիա ԱՄԷ Կենտրոնական բանկից (Central Bank of the UAE), Արժեթղթերի և ապրանքների մարմնից (Securities and Commodities Authority), DIFC-ում DFSA-ից, ADGM-ում FSRA-ից կամ վիրտուալ ակտիվների համար VARA-ից, և դա որոշում է կարգավորողը, ոչ թե Velarozone-ը։ Երբ գործունեության տեղը որոշված է, գործառնական մոդելը, դրամական հոսքերը և հաճախորդային բազան որոշում են իրավազորությունը և կառուցվածքը, իսկ դրանք էլ իրենց հերթին որոշում են, թե որ բանկը և որ էքվայրինգային հաստատությունը կընդունեն բիզնեսը։ Մենք գնահատում ենք գործունեությունը կարգավորողների սահմանների համեմատ, կազմում ենք բիզնես-պլանը, AML ծրագիրը և այն քաղաքականությունները, որոնք անհրաժեշտ են լիցենզիայի դիմումի և բանկի համար, և միասին համակարգում ենք լիցենզիայի, բանկային և վճարային դիմումները։
Վճարային, վարկավորման, կապիտալի կառավարման, դրամական փոխանցումների կամ «գնիր հիմա, վճարիր հետո» (BNPL) բիզնեսը սկսվում է սահմանների հարցից. իր արածից որն է կարգավորվող գործունեություն, և որ կարգավորողի ներքո։ ԱՄԷ Կենտրոնական բանկը (Central Bank of the UAE) լիցենզավորում է վճարային ծառայությունները և մանրածախ վարկավորումը. Արժեթղթերի և ապրանքների մարմինը (Securities and Commodities Authority), DIFC-ում DFSA-ն և ADGM-ում FSRA-ն լիցենզավորում են ներդրումային և կապիտալի կառավարման գործունեությունը. VARA-ն լիցենզավորում է վիրտուալ ակտիվները։ Այն արտադրանքը, որը միաժամանակ ընդգրկում է դրանցից երկուսը, կարող է գտնվել մեկից ավելի կարգավորողի ներքո կամ ոչ մեկի, կախված նրանից, թե հաճախորդի միջոցները և վարկի տրամադրումը գտնվում են դրա ներսում, թե առանձին լիցենզավորված հաստատությունում, — և դա կարգավորողի որոշումն է, ոչ թե մերը։ Կարգավորման հարցերով խորհրդատվությունը գործունեությունը համադրում է յուրաքանչյուր սահմանի հետ՝ նախքան իրավազորության կամ լիցենզիայի ընտրությունը։
Երբ պարագիծը հստակեցված է, գործառնական մոդելը որոշում է մնացածը։ Ով է պահում միջոցները վճարման մուտքի և ելքի միջև, որ միջանցքներով են դրանք անցնում, և ովքեր են հաճախորդները,- սա որոշում է իրավազորությունը, կառուցվածքը և այն կապիտալը, որը կարգավորող մարմինը կսպասի։ Դրանք նաև որոշում են բանկը. բանկը վերլուծում է հոսքերը և միջոցների պաշտպանության մեխանիզմը լիցենզիայի կատեգորիայի հետ միասին, նախքան հաշվարկային հաշիվ բացելը, իսկ էքվայերը վերլուծում է նույն գործը, նախքան վճարային մեթոդն ակտիվացնելը։ Լիցենզիա, ընտրված նախքան այս հարցերին պատասխանելը, կարող է լինել լիցենզիա, որը բանկային ծառայություն չի ստանում։
Արևի կողքով
- Ընդամենը ծախս
- Կարգավորող մարմնի վճարները, եթե այդպիսիք կան, նրանն են. պարագծի գնահատման, փաստաթղթավորման և համակարգման համար Velarozone-ի ծառայության վճարը մանրամասնված է ձեր ծառայությունների պայմանների նամակ-համաձայնագրում։
- Ժամկետ
- Պարագծի գնահատումը մի քանի օրում. փաստաթղթավորումը և AML ծրագիրը պահանջում են այնքան ժամանակ, որքան պահանջում է իսկական կառուցումը. կարգավորող մարմնի, բանկի և էքվայերի քննարկումներից յուրաքանչյուրն ընթանում է իր սեփական ժամկետներով։
- Ինչպես է ներառված
- Գործունեությունը տեղակայված ճիշտ կարգավորող մարմնի պարագծի դիմաց
- Բիզնես պլանը, ֆինանսական մոդելը և AML ծրագիրը, կառուցված համատեղ
- Բանկի և էքվայրինգի գործը, համակարգված լիցենզիայի հետ
Սա ձեզ համար է, եթե
- Դուք ունեք կամ գործարկում եք վճարային, վարկային, ունեցվածքի կառավարման, դրամական փոխանցումների կամ «գնել հիմա, վճարել ավելի ուշ» ընկերություն, ԱՄԷ-ում կամ ընդարձակվելով դրա մեջ։
- Դուք դեռ վստահ չեք, թե որ կարգավորող մարմնի ենթակայության տակ է ձեր գործունեությունը, կամ արդյոք այն ընդհանրապես պահանջում է լիցենզիա։
- Ձեզ անհրաժեշտ է բանկ և էքվայեր, որոնք իրապես կընդունեն բիզնեսը, ոչ միայն լիցենզիա, որը տրամադրվում է։
- Դուք ցանկանում եք, որ AML ծրագիրը, կոմպլայենս-դերերը և փաստաթղթավորումը կազմված լինեն նախքան կարգավորող մարմինը դրանք պահանջելը։
Դա կարող է չլինել ճիշտ ուղին, եթե
- Դուք արդեն ունեք կարգավորող մարմնի լիցենզիան և ձեզ անհրաժեշտ է միայն հետագա սովորական ներկայացում. դա ավելի նեղ կոմպլայենս համագործակցություն է։
- Դուք ցանկանում եք իրավազորություն, ընտրված իր արժողության հիման վրա, նախքան գործունեությունը համադրվել է կարգավորող մարմնի պարագծի հետ։
- Դուք ակնկալում եք, որ կարգավորող մարմնի հաստատումը, բանկի հետաքրքրությունը կամ էքվայերի գնագոյացումը կխոստացվի նախապես։
Արևի կողքով
- Ընդամենը ծախս
- Կարգավորող մարմնի վճարները, եթե այդպիսիք կան, նրանն են. պարագծի գնահատման, փաստաթղթավորման և համակարգման համար Velarozone-ի ծառայության վճարը մանրամասնված է ձեր ծառայությունների պայմանների նամակ-համաձայնագրում։
- Ժամկետ
- Պարագծի գնահատումը մի քանի օրում. փաստաթղթավորումը և AML ծրագիրը պահանջում են այնքան ժամանակ, որքան պահանջում է իսկական կառուցումը. կարգավորող մարմնի, բանկի և էքվայերի քննարկումներից յուրաքանչյուրն ընթանում է իր սեփական ժամկետներով։
- Ինչպես է ներառված
- Գործունեությունը տեղակայված ճիշտ կարգավորող մարմնի պարագծի դիմաց
- Բիզնես պլանը, ֆինանսական մոդելը և AML ծրագիրը, կառուցված համատեղ
- Բանկի և էքվայրինգի գործը, համակարգված լիցենզիայի հետ
Իրա այս ծառայությունը ներառում է
- Գործունեությունը գնահատվում է Կենտրոնական բանկի (Central Bank), Արժեթղթերի և ապրանքների մարմնի (Securities and Commodities Authority), DFSA-ի, FSRA-ի և VARA-ի սահմանների համեմատ՝ նախքան իրավազորության կամ լիցենզիայի ընտրությունը։
- Գործառնական մոդելը և դրամական հոսքերը քարտեզագրված են այնպես, որ կառուցվածքը և լիցենզիայի կատեգորիան համապատասխանեն այն բանին, թե ինչպես է ընկերությունը իրականում տեղափոխում միջոցները։
- Բիզնես պլանը, ֆինանսական մոդելը և այն քաղաքականությունները, որոնք անհրաժեշտ են լիցենզիայի դիմումին, պատրաստված բիզնես պլաններ և փաստաթղթավորում ծառայության միջոցով։
- AML ծրագիրը կազմված և կոմպլայենս-դերերը՝ MLRO, կոմպլայենս-պաշտոնատար անձ, ռիսկի և աուդիտի գործառույթներ, անհրաժեշտության դեպքում,- սահմանված և ապահովված ռեսուրսներով, իսկ ունեցվածքի և միջոցների ծագումը հիմնավորված ունեցվածքի և միջոցների ծագում ծառայության միջոցով, ամենուր, որտեղ կարգավորող մարմինը կամ բանկը դա պահանջում են։
- Բանկի և էքվայրինգի գործը, կառուցված հոսքերի և պաշտպանության մեխանիզմի շուրջ. այն դեպքերում, երբ գործունեությունը վերաբերում է վիրտուալ ակտիվներին, նույն գործը ընդարձակվում է VARA-ի վիրտուալ ակտիվների շրջանակ-ի մեջ։
Ինչ է չի ներառում
- Կարգավորող մարմնի որոշումը լիցենզիայի կատեգորիայի, դրան կապված պայմանների կամ դրա ժամկետների վերաբերյալ։
- Բանկի կամ էքվայերի որոշումը, դրա գնագոյացումը, կամ նախապես նշված բանկ կամ էքվայեր։
- Կարգավորող մարմնի դիմումի ձևերի իրավական կազմումը և օրենքի վերաբերյալ իրավական եզրակացությունները, որոնք տրամադրվում են մեր համակարգած լիցենզավորված իրավաբանական ընկերության կողմից։
Անհրաժեշտության ընթացք
Ինչպես է աշխատանքը դասավորվում
Յուրաքանչյուր փուլ ունի իր կախվածությունները՝ գործունեության թույլտվություն, փաստաթղթերի իրավաբանացումը, պետական այրի մշակումը և բանկային վերանայումը՝ և մենք հաշվետու ենք դրանց նկատմամբ, այլ ոչ թե մեկ ընդհանուր ժամկետին:
- 01
Պարագիծ
Գործունեության վերլուծություն յուրաքանչյուր կարգավորող մարմնի պարագծի դիմաց. լիցենզիայի հարցը պատասխանված է ամեն ինչից առաջ։
- 02
Գործառնական մոդել
Դրամական հոսքեր, հաճախորդների բազա և ակնկալվող ծավալներ, քարտեզագրված կառուցվածքը և իրավազորությունը որոշելու համար։
- 03
Փաստաթղթավորում և AML
Բիզնես պլանը, ֆինանսական մոդելը, քաղաքականությունները և AML ծրագիրը, կազմված համատեղ։
Սեփականությունը նաև բաշխված է խմբի, մի քանի բաժնետոմսատերերի կամ հոլդինգային կառուցվածքի միջև։ Բարդ սեփականության էջում ներկայացված է այդ հարցը։
ՆPreferen եք գրել սկսել? Ուղարկեք մանրամասները կոնտակտային ձևաթղթով.
Սկսեք կառուցվածքային գնահատմամբ
Նախնական խորհրդակցությունում դուք ստանում եք պարզ լեզվով որոշման ամփոփում, փաստաթղթերի պատրաստման ցանկ և ձեր իրավիճակի հաջորդ գործողությունները: Սպասարկող թվեր հաստատվում են ձեր խորհրդատուի վերանայած ուղուց համեմատության մեջ:
Նախ՝ պարագիծը
Որտեղ է գտնվում ֆինտեք գործունեությունը, և ինչ է դա որոշում
Կարգավորող մարմինը որոշում է պարագիծը. ամեն ինչ ստորև բխում է նրանից, թե որտեղ է գործունեությունը տեղակայվում դրա ներսում։
Ինչ հարցեր է տալիս կարգավորող մարմինը կամ բանկը ֆինտեքից, և ինչ է պատրաստվում յուրաքանչյուրի համար։
Պարագիծ
- Ինչ հարցեր է տալիս կարգավորող մարմինը կամ բանկը
- Արդյոք գործունեությունը պահանջում է լիցենզիա, և որ կարգավորող մարմնից՝ Central Bank-ից, SCA-ից, DFSA-ից, FSRA-ից կամ VARA-ից
- Ինչպես ենք պատրաստում
- Գործունեության վերլուծություն յուրաքանչյուր կարգավորող մարմնի պարագծի դիմաց, նախքան իրավազորության ընտրությունը
Գործառնական մոդել
- Ինչ հարցեր է տալիս կարգավորող մարմինը կամ բանկը
- Ով է պահում հաճախորդի միջոցները փուլերի միջև, և որքան ժամանակով
- Ինչպես ենք պատրաստում
- Միջոցների հոսքը քարտեզագրված այնպես, որ լիցենզիայի կատեգորիան և պաշտպանության մեխանիզմը համապատասխանեն դրան
Կառուցվածք և իրավազորություն
- Ինչ հարցեր է տալիս կարգավորող մարմինը կամ բանկը
- Արդյոք իրավական կառուցվածքը և ընտրված իրավազորությունը համապատասխանում են գործունեությանը և դրան անհրաժեշտ կապիտալին
- Ինչպես ենք պատրաստում
- Կառուցվածք և իրավազորություն, ընտրված գործունեության հիման վրա, ոչ թե ամենացածր վճարի հիման վրա
Բանկային գործառնություններ և վճարումներ
- Ինչ հարցեր է տալիս կարգավորող մարմինը կամ բանկը
- Արդյոք բանկը կարող է պահել հաշվարկային հաշիվը, և արդյոք էքվայերը կարող է ակտիվացնել այն վճարման մեթոդը, որը ենթադրում է լիցենզիան
- Ինչպես ենք պատրաստում
- Բանկի և էքվայերի գործը, կառուցված հոսքերի, պաշտպանության մեխանիզմի և լիցենզիայի շուրջ
AML և կոմպլայենս-դերեր
- Ինչ հարցեր է տալիս կարգավորող մարմինը կամ բանկը
- Արդյոք առկա են ռիսկի գնահատում, ծրագիր և նշանակված պաշտոնատար անձ, որոնք կարգավորող մարմինը կճանաչի
- Ինչպես ենք պատրաստում
- AML ծրագիրը կազմված և կոմպլայենս-դերերը սահմանված, նախքան դիմումի ներկայացումը
Փաստաթղթավորում
- Ինչ հարցեր է տալիս կարգավորող մարմինը կամ բանկը
- Արդյոք բիզնես պլանը և ֆինանսական մոդելը հիմնավորում են այն, ինչ հավակնում է դիմումը
- Ինչպես ենք պատրաստում
- Բիզնես պլանը, ֆինանսական մոդելը և քաղաքականությունները, պատրաստված դիմումի համար
| Պատասխան | Ինչ հարցեր է տալիս կարգավորող մարմինը կամ բանկը | Ինչպես ենք պատրաստում |
|---|---|---|
| Պարագիծ | Արդյոք գործունեությունը պահանջում է լիցենզիա, և որ կարգավորող մարմնից՝ Central Bank-ից, SCA-ից, DFSA-ից, FSRA-ից կամ VARA-ից | Գործունեության վերլուծություն յուրաքանչյուր կարգավորող մարմնի պարագծի դիմաց, նախքան իրավազորության ընտրությունը |
| Գործառնական մոդել | Ով է պահում հաճախորդի միջոցները փուլերի միջև, և որքան ժամանակով | Միջոցների հոսքը քարտեզագրված այնպես, որ լիցենզիայի կատեգորիան և պաշտպանության մեխանիզմը համապատասխանեն դրան |
| Կառուցվածք և իրավազորություն | Արդյոք իրավական կառուցվածքը և ընտրված իրավազորությունը համապատասխանում են գործունեությանը և դրան անհրաժեշտ կապիտալին | Կառուցվածք և իրավազորություն, ընտրված գործունեության հիման վրա, ոչ թե ամենացածր վճարի հիման վրա |
| Բանկային գործառնություններ և վճարումներ | Արդյոք բանկը կարող է պահել հաշվարկային հաշիվը, և արդյոք էքվայերը կարող է ակտիվացնել այն վճարման մեթոդը, որը ենթադրում է լիցենզիան | Բանկի և էքվայերի գործը, կառուցված հոսքերի, պաշտպանության մեխանիզմի և լիցենզիայի շուրջ |
| AML և կոմպլայենս-դերեր | Արդյոք առկա են ռիսկի գնահատում, ծրագիր և նշանակված պաշտոնատար անձ, որոնք կարգավորող մարմինը կճանաչի | AML ծրագիրը կազմված և կոմպլայենս-դերերը սահմանված, նախքան դիմումի ներկայացումը |
| Փաստաթղթավորում | Արդյոք բիզնես պլանը և ֆինանսական մոդելը հիմնավորում են այն, ինչ հավակնում է դիմումը | Բիզնես պլանը, ֆինանսական մոդելը և քաղաքականությունները, պատրաստված դիմումի համար |
Ծառայությունը
Կարգավորիչ խորհրդատվություն և մասնակի դրույքով պաշտոններ
Ծառայության էջում ներկայացված են, թե ինչպես է ընթանում պարագծի գնահատումը, լիցենզավորման խորհրդատվությունը և AML ծրագրի աշխատանքը, և այն մասնակի կոմպլայենս-դերերը, որոնցից կարող է օգտվել կարգավորվող ընկերությունը։
Տե՛ս խորհրդատվության ծառայությունը
Յուրաքանչյուր ուղղություն պլանավորված է ըստ այն, թե ինչպես բիզնեսը իրականում կգործի ԱՄԷ-ում։
Լիցենզիայից հետո
Էլ ինչ կարող է ձեզ անհրաժեշտ լինել
Չորս ծառայություններ, որոնց մասին այս իրավիճակում գտնվող հիմնադիրների մեծամասնությունն այնուհետև հարցնում է, յուրաքանչյուրն իր առանձին էջում։
Վիզաներ և PRO ծառայություններ
Բնակության վիզաներ սեփականատերերի, անձնակազմի և ընտանիքի համար, Emirates ID և բժշկական զննումներ, ինչպես նաև PRO աշխատանք, որը լիցենզիան ու նրա մարդկանց պահում է կարգավիճակում։ Իրավասությունը և հաստատումը մնում են մարմնի ձեռքում։
→ԱՄԷ բանկային հաշվի բացում
Բանկի համար պատրաստ գործաթուղթ և ներկայացում այն բանկին, որի նախասիրություններին համապատասխանում է Ձեր պրոֆիլը: Հաստատումը և ժամկետները մնում են բանկի իրավասության ներքո:
→Հաշվապահություն և գրաքննություն
Ամսական հաշվապահություն, VAT (արժեքի ավելացված հարկ) և կորպորատիվ հարկերի հայտեր, ինչպես նաև ֆինանսական տարվա հաշվետվություններ, պետական աուդիտի տակ ստորագրված գրանցված աուդիտորով:
→Իրավաբանական ծառայություններ
Պայմանագրեր, կորպորատիվ փաստաթղթեր, հակասություններ և կարգավորող խնդիրներ, որոնք խորհրդատվություն են տրամադրվում իրավաբանների կողմից, որոնք լիցենզավորված են ԱՄԷ-ում պրակտիկայի համար:
→
Հարցեր
Հաճախակի հարցվող
- Արդյոք Velarozone-ն է որոշում, թե որ կարգավորող մարմինն է անհրաժեշտ իմ ֆինտեքին
- Ոչ։ Յուրաքանչյուր կարգավորող՝ ԱՄԷ Կենտրոնական բանկը (Central Bank of the UAE), Արժեթղթերի և ապրանքների մարմինը (Securities and Commodities Authority), DFSA-ն, FSRA-ն կամ VARA-ն, հրապարակում է իր սեփական սահմանները։ Մենք գործունեությունը համադրում ենք դրանցից յուրաքանչյուրի հետ և ներկայացնում, թե ինչ կասեր կարգավորողը՝ նախքան որևէ իրավազորության կամ լիցենզիայի ընտրությունը։
- Կարո՞ղ եմ ընտրել ամենաէժան իրավազորությունը և կարգավորող հարցը լուծել ավելի ուշ
- Ոչ առանց ռիսկի։ Գործունեությունը որոշում է, թե որ կարգավորող մարմինն է վերաբերելի և որ իրավազորություններում է այդ մարմինը լիցենզավորում. իրավազորություն, ընտրված առաջինը և գործունեությանը համադրված միայն հետագայում, սովորաբար հենց այն իրավազորությունն է, որը պետք է հետո քանդվի։
- Արդյոք բանկը կբացի հաշիվ, երբ ես ունենամ լիցենզիան
- Լիցենզիան անհրաժեշտ է, բայց ոչ բավարար։ Բանկը վերլուծում է լիցենզիայի կատեգորիան դրամական հոսքերի և պաշտպանության մեխանիզմի հետ միասին և սահմանում է իր սեփական հետաքրքրությունը գործունեության նկատմամբ. մենք կառուցում ենք այդ գործը լիցենզիայի դիմումի հետ միասին, ոչ թե դրանից հետո։
- Արդյոք ինձ անհրաժեշտ է կոմպլայենս-պաշտոնատար անձ հենց սկզբից
- Կարգավորող մարմինների մեծամասնությունը ակնկալում է նշանակված պաշտոնատար անձ՝ MLRO, կոմպլայենս-պաշտոնատար անձ, կամ երկուսը միասին,- արդեն լիցենզավորման պահին, ոչ թե ավելացված հետագայում։ Մենք սահմանում ենք, թե ինչ դերեր է պահանջում գործունեությունը և ապահովում ենք դրանք ռեսուրսներով, այդ թվում՝ մասնակի հիմունքներով, նախքան դիմումի ներկայացումը։
- Իսկ եթե իմ ապրանքը առնչվում է վիրտուալ ակտիվներին, ինչպես նաև ֆիատ վճարումներին
- Այդ դեպքում կարող են վերաբերելի լինել մեկից ավելի կարգավորող մարմնի պարագծեր, և VARA-ի շրջանակը գործում է այն մարմնի կողքին, որը լիցենզավորում է ֆիատ կողմը։ Մենք վերլուծում ենք երկու պարագծերը համատեղ, փոխարենը վիրտուալ ակտիվի հատկանիշը դիտարկելու որպես երկրորդական հարց։
Դիտարկումներ
- ԱՄԷ-ի Կենտրոնական բանկ — ԱՄԷ-ի բանկային և վճարումների կարգավորիչը.
- Securities and Commodities Authority (SCA)
- DFSA — Dubai Financial Services Authority (DIFC)
- FSRA — Financial Services Regulatory Authority (ADGM)
- Virtual Assets Regulatory Authority (VARA)
- Միացյալ Արաբական Էմիրությունների AML/CFT շրջանակի ուղեցույց
Ակնկալվում է, որ կանոնները, տուրքերը և իրավունքները կարող են փոխվել։ Բոլոր կարգավորված հայտարարությունները նորից ստուգվում են հրապարակումից առաջ և նշված են վերևում։
Ուրաբառային նշումներ և շրջանակ
Velarozone նպաստում է կազմակերպության և գործառնական պատրաստակամության համակարգմանը: Այս էջը ընդհանուր տեղեկություն է, ոչ իրավաբանական, հարկային, միգրացիոն կամ բանկային խորհուրդ:
Այս էջը ընդհանուր տեղեկություններ է ԱՄԷ-ում բիզնեսի ստեղծման մասին, ոչ իրավական, հարկային, ներգաղթի կամ բանկային խորհրդատվություն: Օրենքները, վճարները, թույլատրված գործունեությունները և բանկային քաղաքականությունները կարող են փոփոխվել: Վերջնական հերքումը կախված է ձեր փաստերից և դիմումի պահին կիրառվող կանոններից:
Թե որ գործունեություններն են կարգավորվող, որ մարմնի կողմից և ինչ պայմաններով, որոշում է կարգավորող մարմինը. սույն տեքստում ոչինչ չի հավաստում լիցենզիայի կատեգորիա կամ հաստատում, որը այն չի հրապարակել կամ որոշել։ Ֆինտեք ընկերության կողմից պահպանվող հաճախորդի միջոցները գտնվում են առանձնացված հաճախորդական հաշվում լիցենզավորված հիմնարկում, համապատասխան կարգավորող մարմնի վերահսկողության տակ։ Velarozone-ը գնահատում, պատրաստում և համակարգում է, բայց ինքն իրեն չի տիրապետում վճարային, վարկային կամ վիրտուալ ակտիվների լիցենզիայի։