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उन संस्थापकों के लिए जो पहले ही एक बार अस्वीकृत हो चुके हैं

यूएई बैंक द्वारा अस्वीकृत: दूसरा आवेदन

संक्षेप में उत्तर

यूएई बैंक द्वारा अस्वीकृत कंपनी दूसरे आवेदन पर तब खाता खोलती है जब वह ऐसे बैंक के पास जाती है जिसकी जोखिम-स्वीकृति (risk appetite) में उसकी प्रोफ़ाइल शामिल हो, और साथ में एक ऐसी फ़ाइल हो जो उस सवाल का जवाब देती हो जिसे पहले बैंक ने अनुत्तरित छोड़ा था। यह आमतौर पर धन का स्रोत (source of funds), सब्सटेंस (substance), कोई ऐसी गतिविधि जिसे पहला बैंक सेवा नहीं देता, या कोई शेयरधारक होता है जिसे फ़ाइल ने स्पष्ट नहीं किया था। हम पहले परिणाम को पढ़ते हैं, फ़ाइल को फिर से तैयार करते हैं और आपका परिचय ऐसे बैंक से कराते हैं जो उपयुक्त हो; जहाँ अभी तक कोई उपयुक्त नहीं है, वहाँ यूएई खाते के साथ एक अंतरराष्ट्रीय खाता ईमानदार विकल्प है।

बैंक शायद ही कभी बताते हैं कि क्यों। Central Bank के ड्यू-डिलिजेंस (due-diligence) मानकों के तहत हर बैंक अपनी खुद की जोखिम-स्वीकृति (risk appetite) तय करता है — कौन-सी गतिविधियाँ, मालिक की कौन-सी राष्ट्रीयताएँ, कौन-से स्वामित्व ढांचे, कौन-से अपेक्षित प्रवाह वह स्वीकार करेगा — और उस स्वीकृति सीमा से बाहर का आवेदन, फ़ाइल चाहे कितनी भी अच्छी हो, अस्वीकृत कर दिया जाता है। स्वीकृति सीमा के भीतर का आवेदन तब अस्वीकृत होता है जब फ़ाइल किसी सवाल को अनुत्तरित छोड़ देती है: पैसा कहाँ से आता है, कंपनी वास्तव में कहाँ से चलाई जाती है, इसका अंतिम मालिक कौन है, अपेक्षित प्रवाह उस तरह क्यों दिखते हैं।

तो पहला काम इन दोनों मामलों को अलग-अलग पहचानना है। अगर समस्या बैंक की स्वीकृति सीमा में थी, तो फ़ाइल ठीक हो सकती है और वह बैंक उसके लिए उपयुक्त नहीं था; अगर समस्या फ़ाइल में थी, तो दूसरा बैंक भी वही कमी पाएगा; अंतरराष्ट्रीय खाता वह रास्ता है जब तक यूएई फ़ाइल परिपक्व नहीं हो जाती। तैयारी का काम पहले परिणाम को इन दोनों के आधार पर जांचता है, और दूसरा आवेदन तभी भेजा जाता है जब जवाब मालूम हो जाता है।

यह आपके लिए है यदि

  • किसी यूएई बैंक ने कंपनी का खाता अस्वीकार कर दिया, या आवेदन महीनों तक अटका रहा और फिर रुक गया।
  • आपसे ऐसे दस्तावेज़ माँगे गए जो आप आसानी से नहीं दे सके, और आवेदन बंद कर दिया गया।
  • ऐसा लगता है कि आपकी गतिविधि, राष्ट्रीयता या स्वामित्व ढांचा ही समस्या है, लेकिन कोई इसे खुलकर नहीं बताएगा।
  • आप एक ऐसा दूसरा आवेदन चाहते हैं जो सफल होने के लिए तैयार किया गया हो, न कि उसी बात का एक और प्रयास।

यदि यह सही रास्ता नहीं हो सकता है

  • आप एक नामित बैंक, स्वीकृति या तय तारीख़ का वादा चाहते हैं; लेकिन हर बैंक अपने ही मानदंडों पर निर्णय लेता है।
  • आप धन के स्रोत या स्वामित्व श्रृंखला के बारे में स्पष्टीकरण नहीं देना चाहते; जबकि बैंक के लिए दोनों जानकारी होना अनिवार्य है।
  • कंपनी की न तो कोई गतिविधि है, न कोई उपस्थिति, और न ही इनमें से किसी के लिए कोई योजना।

एक नज़र में

संकेतात्मक लागत
बैंक के शुल्क बैंक के अपने हैं; विश्लेषण, फिर से तैयार की गई फ़ाइल और परिचय के लिए VelaroZone सेवा शुल्क आपके एंगेजमेंट लेटर में मद-वार सूचीबद्ध है।
समय
विश्लेषण दिनों में पूरा होता है; फिर से तैयार की गई फ़ाइल उतना समय लेती है जितना उसके दस्तावेज़ लेते हैं; बैंक की समीक्षा अपनी ही समय-सीमा पर चलती है।
क्या शामिल है
  • पहले परिणाम का विश्लेषण: स्वीकार्यता या फ़ाइल
  • बैंक के निर्धारित क्रम में फिर से तैयार की गई फ़ाइल
  • ऐसे बैंक से परिचय जिसकी नीति उपयुक्त बैठती हो

इस सेवा में क्या शामिल है

  • पहले परिणाम का विश्लेषण: स्वीकार्यता या फ़ाइल, और कौन-से प्रश्न अनुत्तरित रह गए।
  • फ़ाइल को फिर से तैयार करना — स्वामित्व, धन का स्रोत, सारवत्ता, व्यावसायिक प्रोफ़ाइल — बैंक के निर्धारित क्रम में।
  • ऐसे बैंक से परिचय जिसकी स्वीकार्यता में आपकी गतिविधि और स्वामित्व प्रोफ़ाइल दोनों शामिल हों।
  • बैंक की समीक्षा के दौरान उसके प्रश्नों का समन्वय।
  • जहाँ अभी तक कोई UAE बैंक उपयुक्त नहीं बैठता, वहाँ अंतरराष्ट्रीय खाता विकल्प को UAE वाले विकल्प के साथ ईमानदारी से प्रस्तुत किया जाता है।

इसमें क्या शामिल नहीं है

  • बैंक का निर्णय, उसकी समय-सीमा, या पहले से बताया गया कोई नामित बैंक।
  • बैंक को दिया गया कोई भी ऐसा बयान जिसका तथ्यों से समर्थन न हो।
  • संरचना से संबंधित कानूनी सलाह, जो किसी लाइसेंस प्राप्त लॉ फर्म से मिलती है।

प्रक्रिया

काम को कैसे क्रमबद्ध किया गया है

प्रत्येक चरण की अपनी निर्भरताएँ होती हैं — गतिविधि अनुमोदन, दस्तावेज़ कानूनीकरण, प्राधिकरण प्रक्रिया, और बैंक समीक्षा — और हम इनके खिलाफ प्रगति की रिपोर्ट करते हैं न कि एक समग्र तिथि के खिलाफ।

  1. 01

    पहला परिणाम पढ़ें

    स्वीकार्यता या फ़ाइल — यह इस आधार पर तय होता है कि क्या माँगा गया और क्या दिया गया।

  2. 02

    फ़ाइल फिर से तैयार करें

    स्वामित्व, धन का स्रोत, सारवत्ता और व्यावसायिक प्रोफ़ाइल को फिर से लिखा और साक्ष्यों सहित प्रस्तुत किया जाता है।

  3. 03

    परिचय

    फ़ाइल को ऐसे बैंक के समक्ष प्रस्तुत करना जिसकी नीति उपयुक्त बैठती हो।

पूर्ण अनुक्रम, चरण दर चरण

क्या स्वामित्व विदेश से है या किसी अन्य कंपनी के माध्यम से? स्वामित्व-श्रृंखला पृष्ठ वही फ़ाइल है जो बैंक माँगेगा।

लिखित में शुरू करना पसंद करते हैं? संपर्क फ़ॉर्म के माध्यम से विवरण भेजें.

संरचना मूल्यांकन के साथ शुरुआत करें

प्रारंभिक परामर्श में आपको एक सरल भाषा में निर्णय का सारांश, दस्तावेज़ तैयार करने की सूची, और आपकी स्थिति के लिए अगले कार्य मिलते हैं। वर्तमान आंकड़े आपके सलाहकार द्वारा समीक्षा किए गए मार्ग की तुलना में पुष्टि किए जाते हैं।

स्वीकार्यता या फ़ाइल

बैंक क्यों अस्वीकार करते हैं, और हर कारण के लिए क्या चाहिए

दोबारा कुछ भी प्रस्तुत करने से पहले पहले परिणाम को इन्हीं के आधार पर परखा जाता है।

UAE के किसी बैंक द्वारा कॉर्पोरेट खाता अस्वीकार करने के सामान्य कारण और हर एक का समाधान।

  • स्वीकार्यता से बाहर की गतिविधि

    यह कैसा दिखता है
    बैंक आपके क्षेत्र को स्वीकार नहीं करता, या केवल शर्तों के साथ स्वीकार करता है
    दूसरे आवेदन के लिए क्या आवश्यक है
    ऐसा बैंक जिसकी नीति में यह गतिविधि शामिल हो, फ़ाइल प्रस्तुत करने से पहले चुना गया

  • स्वामित्व प्रोफ़ाइल

    यह कैसा दिखता है
    वे राष्ट्रीयताएँ या संरचनाएँ जिन्हें बैंक की नीति अधिक जोखिम भरा मानती है
    दूसरे आवेदन के लिए क्या आवश्यक है
    ऐसा बैंक जिसकी स्वीकार्यता में यह प्रोफ़ाइल शामिल हो, साथ ही एक पूर्ण स्वामित्व फ़ाइल

  • निधियों का स्रोत

    यह कैसा दिखता है
    विवरण अधूरा था या साक्ष्य उससे मेल नहीं खाता था
    दूसरे आवेदन के लिए क्या आवश्यक है
    एक संक्षिप्त, सुसंगत विवरण, जिसकी हर पंक्ति के पीछे साक्ष्य हो

  • कार्यक्षेत्र

    यह कैसा दिखता है
    UAE में न कोई परिसर, न कर्मचारी, न प्रबंधन
    दूसरे आवेदन के लिए क्या आवश्यक है
    इस बात का साक्ष्य कि कंपनी कहाँ और किसके द्वारा चलाई जाती है

  • अपेक्षित प्रवाह

    यह कैसा दिखता है
    वे मात्राएँ, मुद्राएँ या प्रतिपक्ष जिन्हें बैंक समझ नहीं सका
    दूसरे आवेदन के लिए क्या आवश्यक है
    एक व्यावसायिक प्रोफ़ाइल जो प्रवाह और उनके प्रतिपक्षों को स्पष्ट करती है

  • अधूरी फ़ाइल

    यह कैसा दिखता है
    अनुत्तरित अनुरोध, समाप्त हो चुके या अप्रमाणित दस्तावेज़
    दूसरे आवेदन के लिए क्या आवश्यक है
    बैंक के निर्धारित क्रम में फिर से तैयार की गई और उस दिन तक अद्यतित फ़ाइल

मार्गदर्शिका

यूएई कॉर्पोरेट बैंक खाते की तैयारी

यह मार्गदर्शिका उन चार बातों को बताती है जो बैंक खाता खोलने से पहले माँगता है, और यहीं पर अधिकांश पहले आवेदन गलत हो जाते हैं।

मार्गदर्शिका पढ़ें
दुबई अंतरराष्ट्रीय वित्तीय केंद्र में कार्यालय के टॉवर्स और गेट भवन

प्रत्येक मार्ग की योजना इस बात को ध्यान में रखकर बनाई जाती है कि व्यवसाय UAE में वास्तव में कैसे संचालित होगा।

संक्षिप्त उत्तर

वह सवाल जो संभवतः पहले बैंक ने पूछा था

यहाँ एक कमज़ोर उत्तर ही सबसे आम कारण है जिसकी वजह से कोई आवेदन बिना किसी निर्णय के बंद हो जाता है।

धन का स्रोत वास्तव में क्या मतलब है?

संपत्ति बनाम धनराशि, और प्रत्येक के लिए बैंक किस प्रमाण को स्वीकार करेगा।

लाइसेंस के बाद

आपको और क्या चाहिए हो सकता है

इस स्थिति में अधिकांश संस्थापक आगे जिन चार सेवाओं के बारे में पूछते हैं, वे यहाँ अलग-अलग पृष्ठों पर दी गई हैं।

अगला निर्णय

संबंधित पठन

यूएई कॉर्पोरेट बैंक खाता तैयारी

अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग और कॉर्पोरेट कार्ड

यूएई कॉर्पोरेट बैंक खाते की तैयारी

प्रश्न

अक्सर पूछे जाने वाले

क्या पहला बैंक आपको बताएगा कि उसने आवेदन क्यों अस्वीकार किया?
आमतौर पर नहीं, और हम बैंक से ऐसा करने के लिए नहीं कहते। विश्लेषण इस आधार पर किया जाता है कि बैंक ने क्या माँगा, क्या दिया गया और आवेदन का अंत कैसे हुआ — जो सामान्यतः इसे ऊपर बताई गई श्रेणियों में से किसी एक में रखने के लिए पर्याप्त होता है।
क्या एक बैंक में अस्वीकृति दूसरे बैंक को प्रभावित करती है?
बैंक आपस में आवेदन संबंधी निर्णय साझा नहीं करते, लेकिन वे समान मानकों के तहत समान प्रश्न पूछते हैं। जो कमी एक बैंक में आवेदन को रोकती है, वही अगले बैंक में भी रोकेगी, जब तक उसे दूर न किया जाए।
क्या मुझे तुरंत किसी और बैंक में प्रयास करना चाहिए?
जब तक कारण पता न चल जाए, तब तक नहीं। उसी फ़ाइल पर दूसरी अस्वीकृति महीनों का समय बर्बाद कर देती है, और कुछ बैंक बंद किए गए आवेदन को दोबारा नहीं खोलते।
अगर गतिविधि ऐसी हो जिसे बहुत कम UAE बैंक सेवा देते हों, तो क्या होगा?
तब बैंक का चुनाव ही पूरा उत्तर होता है, और यह सूची आपकी अपेक्षा से छोटी हो सकती है। जहाँ अभी तक कोई UAE बैंक उपयुक्त नहीं बैठता, वहाँ UAE खाते के साथ एक अंतरराष्ट्रीय खाता व्यवसाय को चालू रखता है जब तक UAE वाली फ़ाइल परिपक्व नहीं हो जाती।
क्या फ्लेक्सी-डेस्क को सारवत्ता माना जाता है?
यह एक शुरुआत है, और कुछ बैंकों व गतिविधियों के लिए यह पर्याप्त है; अन्य के लिए, बैंक UAE में लोगों और प्रबंधन को देखना चाहता है। फ़ाइल को फिर से तैयार करने से पहले हम बताते हैं कि आपकी प्रोफ़ाइल को इनमें से क्या चाहिए।

स्रोत

नियम, शुल्क और पात्रता बदल सकते हैं। प्रत्येक नियामक वक्तव्य को प्रकाशन से पहले दोबारा जांचा जाता है और ऊपर दिनांकित किया जाता है।

कानूनी नोट्स और दायरा

Velarozone स्थापना और परिचालन-तत्परता समन्वय प्रदान करता है। यह पृष्ठ सामान्य जानकारी है, न कि कानूनी, कर, आव्रजन, या बैंकिंग सलाह।

यह पृष्ठ यूएई (UAE) व्यवसाय सेटअप के बारे में सामान्य जानकारी है, कानूनी, कर, आप्रवासन, या बैंकिंग सलाह नहीं। नियम, शुल्क, अनुमत गतिविधियाँ और बैंक नीतियाँ बदल सकती हैं। अंतिम पात्रता आपके तथ्यों और आवेदन के समय लागू नियमों पर निर्भर करती है।

हम कॉर्पोरेट बैंक-खाता आवेदनों को तैयार और समन्वित करते हैं। हम खाते नहीं खोलते हैं और अनुमोदन, किसी विशेष बैंक या समय-सीमा की गारंटी नहीं दे सकते। प्रत्येक बैंक अपनी स्वयं की KYC (अपने ग्राहक को जानें), AML (मनी लॉन्ड्रिंग रोधी) और जोखिम मूल्यांकन लागू करता है।

अनूदित पृष्ठ। यह पृष्ठ अंग्रेज़ी संस्करण का अनुवाद है। अंतर होने पर अंग्रेज़ी संस्करण मान्य होगा। आधिकारिक आवश्यकताएँ यूएई के संघीय व अमीरात प्राधिकरण और फ्री-ज़ोन रजिस्ट्री तय करते हैं, और कई मूल दस्तावेज़ अरबी में प्रकाशित होते हैं — कार्रवाई से पहले हमेशा मूल स्रोत देखें या हमसे पूछें।