Hoe een factoring- of factuurfinancieringsbedrijf op te zetten in de UAE

Een factuur met korting kopen, erop lenen en deze voor de eigenaar innen zijn drie verschillende zaken. Elk kan van buitenaf op dezelfde onderneming lijken. Een regelgevende instantie kan ze verschillend behandelen, en het label op de licentie verandert daar niets aan.

Onshore publiceert de CBUAE haar regels in haar Rulebook, en de CBUAE is het orgaan dat een oprichter vertelt of een financieringsactiviteit binnen haar perimeter valt. In het DIFC verzorgt de DFSA de vergunningverlening voor financiëledienstverleners. In ADGM doet de FSRA dat. Een bedrijf dat in een van die twee centra is gevestigd, wordt gereguleerd door de autoriteit van dat centrum, niet door de onshore regels van de CBUAE, dus de keuze voor het centrum is ook de keuze voor de toezichthouder.

Hier wordt geen licentiecategorie, kapitaalvereiste of activiteitsnaam vermeld. De CBUAE en de twee regelgevende instanties van de financiële centra stellen die vast, en ze moeten worden gelezen uit de actuele eigen tekst van de regelgevende instantie, en vervolgens schriftelijk worden bevestigd waar de structuur niet duidelijk is.

Vier modellen komen vaak voor, en elk legt de verantwoordelijkheid op een andere plek.

In de eerste twee is het VAE-bedrijf waarschijnlijk de principaal, waardoor de reikwijdtevraag het scherpst is. In het vierde kan het platform een dienstverlener zijn, maar de contracten moeten nog steeds laten zien welke partij het kredietrisico draagt en welke partij de vordering bezit. Een platform dat zichzelf een technologiebedrijf noemt terwijl een groepsentiteit de middelen aanhoudt, beantwoordt nog steeds de vraag wie de financier is. Een verwante route is het trade finance- of supply-chain finance-platform.

Schrijf het antwoord als een transactie, niet als een schema. Volg één factuur van de verkoop door de leverancier tot de betaling door de debiteur, en benoem wie de eigendomstitel houdt, wie het verlies draagt bij niet-betaling en of de leverancier verhaalsrecht heeft.

Factoring is een cashgedreven activiteit met een kleine foutmarge. Een bank kijkt waar het voorschot vandaan komt, waar de debiteur betaalt en of ontvangsten van cliënten te onderscheiden zijn van het eigen geld van de onderneming. Eén enkele gemengde rekening is de gebruikelijke oorzaak van een vastgelopen aanvraag.

Verwacht vragen over:

Bewijs van financiering vereist een gedocumenteerd spoor. Het eigen bankdossier van het kantoor is eenvoudiger te openen wanneer de bron van vermogen en middelen is gedocumenteerd voor de eerste bespreking, en de rekeningstructuur wordt gepland met het werk voor gereedheid voor een zakelijke bankrekening in plaats van na de licentie.

Een bedrijf dat zijn eigen balans inzet, heeft mensen nodig die kredieten kunnen beoordelen, incasso's kunnen uitvoeren en maatregelen tegen het witwassen van geld kunnen toepassen. Een toezichthouder die de onderneming autoriseert, zal kijken wie deze mensen zijn en of de onderneming het werk daadwerkelijk kan uitvoeren. Een bedrijf dat de kredietbeoordeling of de incasso uitbesteedt, moet nog steeds kunnen aantonen dat het de uitbestede functie onder controle heeft.

Wanneer de aandeelhouders fondsen, familiale holdingmaatschappijen of meerdere eigendomslagen omvatten, maakt de eigendomsketen zelf deel uit van het dossier. De route gereguleerde en complexe eigendomsstructuur opzetten is voor dat geval ontworpen. Verplichtingen op het gebied van de bestrijding van het witwassen van geld vormen een apart traject, los van de vraag over de financiële reikwijdte, en het Ministry of Economy and Tourism publiceert AML-materiaal. Welke toezichthouder van toepassing is, hangt af van hoe de activiteit wordt geclassificeerd.

Voor een technologiegedreven model behandelt fintech-opzet de vragen die daar meestal bij komen, en moeten het businessplan en de documentatie duidelijk aangeven welke partij financiert, welke partij de dienstverlening verzorgt en welke partij de relatie met de debiteur aanhoudt.

De tweede terugkerende fout is een te summier partnercontract. Als een financieringspartner of dienstverlener een deel van het werk uitvoert, moet het contract de reikwijdte, de bevoegdheid, de toegang tot bewijsstukken, de aansprakelijkheid en de beëindiging vastleggen, vooral wanneer de klant ervan uitgaat dat de UAE-onderneming de volledige dienst levert.