Untuk bisnis pembayaran, pinjaman, wealth, remittance, dan BNPL
Fintech UAE: Lisensi, Bank, dan Pembayaran Diputuskan Bersama
Jawaban singkat
Mendirikan fintech di UAE dimulai dengan perimeter regulasi: aktivitas mana yang membutuhkan lisensi dari Central Bank of the UAE, Securities and Commodities Authority, DFSA di DIFC, FSRA di ADGM, atau VARA untuk aset virtual, dan regulator yang memutuskan hal itu, bukan Velarozone. Setelah aktivitas ditempatkan, model operasional, aliran dana, dan basis pelanggan menentukan yurisdiksi dan struktur, dan hal-hal tersebut pada gilirannya menentukan bank dan acquirer mana yang akan menerima bisnis tersebut. Kami menilai aktivitas terhadap perimeter masing-masing regulator, menyusun rencana bisnis, program AML, dan kebijakan yang dibutuhkan aplikasi lisensi dan bank, serta mengoordinasikan aplikasi lisensi, bank, dan pembayaran secara bersamaan.
Bisnis pembayaran, pinjaman, wealth, remittance, atau BNPL dimulai dengan pertanyaan mengenai perimeter: bagian mana dari yang dilakukannya merupakan aktivitas yang diregulasi, dan di bawah regulator mana. Central Bank of the UAE memberikan lisensi untuk layanan pembayaran dan pinjaman ritel; Securities and Commodities Authority, DFSA di DIFC, dan FSRA di ADGM memberikan lisensi untuk aktivitas investasi dan wealth; VARA memberikan lisensi untuk aset virtual. Produk yang mencakup dua di antaranya dapat berada di bawah lebih dari satu regulator, atau tidak di bawah satu pun, bergantung pada apakah dana klien dan penyaluran kredit berada di dalamnya atau pada institusi berlisensi terpisah — dan itu adalah keputusan regulator, bukan keputusan kami. Konsultasi regulasi membaca aktivitas terhadap setiap perimeter sebelum yurisdiksi atau lisensi dipilih.
Setelah perimeter terjawab, model operasional menentukan sisanya. Siapa yang menyimpan dana di antara pembayaran yang masuk dan keluar, koridor mana yang dilaluinya, dan siapa pelanggannya menentukan yurisdiksi, struktur, dan modal yang akan diharapkan regulator. Hal-hal tersebut juga menentukan bank: bank membaca aliran dana dan pengaturan safeguarding bersama dengan kategori lisensi sebelum membuka rekening settlement, dan acquirer membaca berkas yang sama sebelum mengaktifkan metode pembayaran. Lisensi yang dipilih sebelum pertanyaan-pertanyaan tersebut terjawab adalah lisensi yang mungkin tidak bisa melakukan perbankan.
Sekilas
- Biaya indikatif
- Biaya regulator, jika ada, adalah milik regulator; biaya layanan Velarozone untuk penilaian perimeter, dokumentasi, dan koordinasi dirinci dalam surat perikatan Anda.
- Waktu
- Penilaian perimeter dalam hitungan hari; dokumentasi dan program AML membutuhkan waktu sebagaimana pembangunan yang otentik membutuhkannya; peninjauan oleh regulator, bank, dan acquirer masing-masing berjalan sesuai waktunya sendiri.
- Apa yang termasuk
- Aktivitas ditempatkan terhadap perimeter regulator yang tepat
- Rencana bisnis, model keuangan, dan program AML dibangun secara bersamaan
- Berkas bank dan acquiring dikoordinasikan dengan lisensi
Ini untuk Anda jika
- Anda menjalankan, atau akan meluncurkan, bisnis pembayaran, pinjaman, wealth, remittance, atau buy-now-pay-later, di UAE atau yang berekspansi ke sana.
- Anda belum yakin regulator mana yang menaungi aktivitas Anda, atau apakah aktivitas tersebut membutuhkan lisensi sama sekali.
- Anda membutuhkan bank dan acquirer yang benar-benar akan menerima bisnis Anda, bukan hanya lisensi yang diterbitkan.
- Anda ingin program AML, peran compliance, dan dokumentasi dibangun sebelum regulator memintanya.
Ini mungkin bukan rute yang tepat jika
- Anda sudah memegang lisensi dari regulator dan hanya membutuhkan pengajuan rutin berikutnya; itu adalah penugasan compliance yang lebih sempit.
- Anda ingin memilih yurisdiksi berdasarkan biayanya sebelum aktivitas tersebut dibandingkan dengan perimeter regulator.
- Anda mengharapkan persetujuan regulator, appetite bank, atau harga acquirer dijanjikan terlebih dahulu.
Sekilas
- Biaya indikatif
- Biaya regulator, jika ada, adalah milik regulator; biaya layanan Velarozone untuk penilaian perimeter, dokumentasi, dan koordinasi dirinci dalam surat perikatan Anda.
- Waktu
- Penilaian perimeter dalam hitungan hari; dokumentasi dan program AML membutuhkan waktu sebagaimana pembangunan yang otentik membutuhkannya; peninjauan oleh regulator, bank, dan acquirer masing-masing berjalan sesuai waktunya sendiri.
- Apa yang termasuk
- Aktivitas ditempatkan terhadap perimeter regulator yang tepat
- Rencana bisnis, model keuangan, dan program AML dibangun secara bersamaan
- Berkas bank dan acquiring dikoordinasikan dengan lisensi
Apa yang termasuk dalam layanan ini
- Aktivitas dinilai terhadap perimeter Central Bank, Securities and Commodities Authority, DFSA, FSRA, dan VARA, sebelum yurisdiksi atau lisensi dipilih.
- Model operasional dan aliran dana dipetakan, sehingga struktur dan kategori lisensi sesuai dengan cara bisnis sebenarnya memindahkan dana.
- Rencana bisnis, model keuangan, dan kebijakan yang dibutuhkan aplikasi lisensi, disiapkan melalui rencana bisnis dan dokumentasi.
- Program AML disusun dan peran compliance — MLRO, petugas kepatuhan, risiko, dan audit jika dibutuhkan — diidentifikasi dan disediakan sumber dayanya, dengan sumber kekayaan dan dana dibuktikan melalui sumber kekayaan dan dana di mana pun regulator atau bank memintanya.
- Berkas bank dan acquiring dibangun berdasarkan aliran dana dan pengaturan safeguarding; jika aktivitas tersebut menyentuh aset virtual, berkas yang sama meluas ke dalam kerangka aset virtual VARA.
Apa yang tidak termasuk
- Keputusan regulator mengenai kategori lisensi, persyaratan yang menyertainya, atau jadwal waktunya.
- Keputusan bank atau acquirer, harganya, atau bank atau acquirer tertentu yang disebutkan sebelumnya.
- Penyusunan hukum formulir aplikasi regulator, dan opini hukum mengenai undang-undang, yang berasal dari firma hukum berlisensi yang kami koordinasikan.
Proses
Bagaimana pekerjaan disusun
Setiap tahap memiliki ketergantungan tersendiri — persetujuan aktivitas, legalisasi dokumen, pemrosesan otoritas, dan tinjauan bank — dan kami melaporkan kemajuan terhadapnya daripada terhadap satu tanggal keseluruhan.
- 01
Perimeter
Aktivitas dibaca terhadap perimeter masing-masing regulator; pertanyaan mengenai lisensi dijawab sebelum hal lainnya.
- 02
Model operasional
Aliran dana, basis pelanggan, dan volume yang diharapkan dipetakan untuk menentukan struktur dan yurisdiksi.
- 03
Dokumentasi dan AML
Rencana bisnis, model keuangan, kebijakan, dan program AML disusun secara bersamaan.
Kepemilikan juga tersebar di antara grup, beberapa pemegang saham, atau struktur perusahaan induk? Halaman kepemilikan kompleks membahas pertanyaan tersebut.
Lebih suka memulai dengan tulisan? Kirim detail melalui formulir kontak.
Mulai dengan penilaian struktur
Dalam konsultasi awal, Anda akan menerima ringkasan keputusan dalam bahasa yang mudah dipahami, daftar persiapan dokumen, dan langkah-langkah selanjutnya untuk situasi Anda. Angka-angka terkini dikonfirmasi dalam perbandingan rute yang ditinjau oleh penasihat Anda.
Perimeter terlebih dahulu
Di mana suatu aktivitas fintech berada, dan apa yang ditentukannya
Regulator yang menentukan perimeter; segala sesuatu di bawahnya mengikuti dari posisi aktivitas tersebut di dalamnya.
Apa yang diminta regulator atau bank dari sebuah fintech, dan apa yang disiapkan untuk masing-masing.
Perimeter
- Apa yang diminta regulator atau bank
- Apakah aktivitas tersebut membutuhkan lisensi, dan dari regulator mana — Central Bank, SCA, DFSA, FSRA, atau VARA
- Apa yang kami siapkan
- Aktivitas dibaca terhadap perimeter masing-masing regulator sebelum yurisdiksi dipilih
Model operasional
- Apa yang diminta regulator atau bank
- Siapa yang menyimpan dana pelanggan di antara tahapan transaksi, dan selama berapa lama
- Apa yang kami siapkan
- Aliran dana dipetakan agar kategori lisensi dan pengaturan safeguarding sesuai dengannya
Struktur dan yurisdiksi
- Apa yang diminta regulator atau bank
- Apakah struktur hukum dan yurisdiksi yang dipilih sesuai dengan aktivitas dan modal yang dibutuhkan
- Apa yang kami siapkan
- Struktur dan yurisdiksi dipilih berdasarkan aktivitas, bukan berdasarkan biaya terendah
Perbankan dan pembayaran
- Apa yang diminta regulator atau bank
- Dapatkah bank mempertahankan rekening settlement, dan dapatkah acquirer mengaktifkan metode pembayaran yang diisyaratkan oleh lisensi
- Apa yang kami siapkan
- Berkas bank dan acquirer dibangun berdasarkan aliran dana, pengaturan safeguarding, dan lisensi
Peran AML dan compliance
- Apa yang diminta regulator atau bank
- Apakah ada penilaian risiko, program, dan pejabat yang ditunjuk yang akan diakui oleh regulator
- Apa yang kami siapkan
- Program AML disusun dan peran compliance diidentifikasi sebelum aplikasi diajukan
Dokumentasi
- Apa yang diminta regulator atau bank
- Apakah rencana bisnis dan model keuangan mendukung apa yang diklaim dalam aplikasi
- Apa yang kami siapkan
- Rencana bisnis, model keuangan, dan kebijakan disiapkan untuk aplikasi
| Pertanyaan | Apa yang diminta regulator atau bank | Apa yang kami siapkan |
|---|---|---|
| Perimeter | Apakah aktivitas tersebut membutuhkan lisensi, dan dari regulator mana — Central Bank, SCA, DFSA, FSRA, atau VARA | Aktivitas dibaca terhadap perimeter masing-masing regulator sebelum yurisdiksi dipilih |
| Model operasional | Siapa yang menyimpan dana pelanggan di antara tahapan transaksi, dan selama berapa lama | Aliran dana dipetakan agar kategori lisensi dan pengaturan safeguarding sesuai dengannya |
| Struktur dan yurisdiksi | Apakah struktur hukum dan yurisdiksi yang dipilih sesuai dengan aktivitas dan modal yang dibutuhkan | Struktur dan yurisdiksi dipilih berdasarkan aktivitas, bukan berdasarkan biaya terendah |
| Perbankan dan pembayaran | Dapatkah bank mempertahankan rekening settlement, dan dapatkah acquirer mengaktifkan metode pembayaran yang diisyaratkan oleh lisensi | Berkas bank dan acquirer dibangun berdasarkan aliran dana, pengaturan safeguarding, dan lisensi |
| Peran AML dan compliance | Apakah ada penilaian risiko, program, dan pejabat yang ditunjuk yang akan diakui oleh regulator | Program AML disusun dan peran compliance diidentifikasi sebelum aplikasi diajukan |
| Dokumentasi | Apakah rencana bisnis dan model keuangan mendukung apa yang diklaim dalam aplikasi | Rencana bisnis, model keuangan, dan kebijakan disiapkan untuk aplikasi |
Layanan
Konsultasi regulasi dan peran paruh waktu (fractional)
Halaman layanan ini menjelaskan bagaimana penilaian perimeter, advisory lisensi, dan program AML bekerja, serta peran compliance fractional yang dapat dimanfaatkan oleh bisnis yang diregulasi.
Lihat layanan konsultasi
Setiap rute direncanakan berdasarkan bagaimana bisnis akan beroperasi di UAE.
Setelah lisensi
Apa lagi yang mungkin Anda butuhkan
Empat layanan yang paling sering ditanyakan berikutnya oleh pendiri dalam situasi ini, masing-masing pada halamannya sendiri.
Visa & layanan PRO
Visa residensi untuk pemilik, staf, dan keluarga, Emirates ID dan pemeriksaan medis, serta pekerjaan PRO yang menjaga lisensi beserta orang-orangnya tetap dalam status baik. Kelayakan dan persetujuan tetap berada di tangan otoritas.
→Pembukaan rekening bank UEA
Berkas yang siap untuk bank dan perkenalan kepada bank yang preferensinya sesuai dengan profil Anda. Persetujuan dan waktunya tetap menjadi wewenang bank.
→Akuntansi & pembukuan
Pembukuan bulanan, pengajuan VAT dan pajak perusahaan, serta akun akhir tahun, dengan audit wajib yang ditandatangani oleh auditor terdaftar.
→Layanan hukum
Kontrak, dokumen perusahaan, sengketa, dan masalah regulasi, dinasihati oleh pengacara yang mendapatkan lisensi untuk berpraktek di UAE.
→
Pertanyaan
Pertanyaan yang sering diajukan
- Apakah Velarozone yang menentukan regulator mana yang dibutuhkan fintech saya?
- Tidak. Setiap regulator — Central Bank of the UAE, Securities and Commodities Authority, DFSA, FSRA, atau VARA — mempublikasikan perimeternya sendiri. Kami membaca aktivitas terhadap masing-masing dan menyampaikan kembali apa yang akan dikatakan regulator tersebut, sebelum yurisdiksi atau lisensi apa pun dipilih.
- Dapatkah saya memilih yurisdiksi yang paling murah dan menyelesaikan pertanyaan regulasi nanti?
- Tidak tanpa risiko. Aktivitas menentukan regulator mana yang berlaku dan yurisdiksi mana yang memberikan lisensi dari regulator tersebut; yurisdiksi yang dipilih terlebih dahulu dan direkonsiliasi dengan aktivitas setelahnya biasanya adalah yurisdiksi yang harus dibongkar kembali.
- Akankah bank membuka rekening begitu saya memiliki lisensi?
- Lisensi diperlukan, tetapi tidak cukup. Bank membaca kategori lisensi bersama dengan aliran dana dan pengaturan safeguarding, dan menetapkan appetite-nya sendiri terhadap aktivitas tersebut; kami membangun berkas tersebut bersamaan dengan aplikasi lisensi, bukan setelahnya.
- Apakah saya membutuhkan petugas kepatuhan sejak hari pertama?
- Sebagian besar regulator mengharapkan pejabat yang ditunjuk — MLRO, petugas kepatuhan, atau keduanya — sudah ada pada saat lisensi diberikan, bukan ditambahkan setelahnya. Kami mengidentifikasi peran mana yang dibutuhkan aktivitas tersebut dan menyediakan sumber dayanya, termasuk secara fractional, sebelum aplikasi diajukan.
- Bagaimana jika produk saya menyentuh aset virtual sekaligus pembayaran fiat?
- Maka lebih dari satu perimeter regulator dapat berlaku, dan kerangka VARA berdampingan dengan otoritas mana pun yang memberikan lisensi untuk sisi fiat. Kami membaca kedua perimeter secara bersamaan, bukan memperlakukan fitur aset virtual sebagai pemikiran belakangan.
Sumber
- Central Bank of the UAE — regulator perbankan dan pembayaran UEA
- Securities and Commodities Authority (SCA)
- DFSA — Dubai Financial Services Authority (DIFC)
- FSRA — Financial Services Regulatory Authority (ADGM)
- Virtual Assets Regulatory Authority (VARA)
- Panduan kerangka kerja AML/CFT UAE
Peraturan, biaya, dan kelayakan dapat berubah. Setiap pernyataan regulasi diperiksa kembali sebelum publikasi dan diberi tanggal di atas.
Catatan hukum dan ruang lingkup
Velarozone menyediakan koordinasi persiapan dan kesiapan operasional. Halaman ini adalah informasi umum, bukan nasihat hukum, pajak, imigrasi, atau perbankan.
Halaman ini adalah informasi umum tentang pengaturan bisnis di UAE, bukan nasihat hukum, pajak, imigrasi, atau perbankan. Aturan, biaya, kegiatan yang diizinkan, dan kebijakan bank dapat berubah. Kelayakan akhir bergantung pada fakta-fakta Anda dan aturan yang berlaku pada saat aplikasi.
Aktivitas mana yang diregulasi, oleh otoritas mana, dan dengan kondisi apa, diputuskan oleh regulator; tidak ada apa pun di sini yang menegaskan kategori lisensi atau persetujuan yang belum dipublikasikan atau diputuskan oleh regulator tersebut. Dana pelanggan yang disafeguard oleh sebuah fintech berada dalam rekening dana klien yang tersegregasi di institusi berlisensi, di bawah pengawasan regulator yang relevan. Velarozone menilai, menyiapkan, dan mengoordinasikan, dan tidak memegang lisensi pembayaran, pinjaman, atau aset virtual sendiri.