परामर्श फर्मों, एजेंसियों और पेशेवर प्रैक्टिस के लिए
पेमेंट लिंक के ज़रिए कार्ड से भुगतान पाने वाला सर्विस बिज़नेस
संक्षेप में उत्तर
UAE की सेवा कंपनी Central Bank of the UAE (CBUAE) से लाइसेंस प्राप्त अधिग्रहणकर्ता (acquirer) के साथ मर्चेंट एग्रीमेंट के अंतर्गत पेमेंट लिंक के माध्यम से कार्ड द्वारा इनवॉइस भुगतान एकत्र करती है। ग्राहक लिंक खोलकर भुगतान करता है, और अधिग्रहणकर्ता प्रत्येक इनवॉइस के संदर्भ के साथ व्यवसाय के बैंक खाते में निपटान करता है। हम आपकी कॉर्पोरेट फ़ाइल से आवेदन तैयार करते हैं और हर लिंक इस तरह सेट करते हैं कि इनवॉइस का कुल योग, VAT का व्यवहार और निपटान आपस में मेल खाएँ।
काम के बाद बिल करने वाला परामर्शदाता, विज़िट के बाद बिल करने वाला क्लिनिक और घंटे के हिसाब से बिल करने वाली प्रैक्टिस, तीनों की एक ही समस्या है। इनवॉइस चला जाता है, ग्राहक विदेश में है या व्यस्त है, और बैंक ट्रांसफ़र में कई दिन लगते हैं या बैंकों के शुल्क कटने के बाद कम राशि पहुँचती है। पेमेंट लिंक ग्राहक को कार्ड से भुगतान करने देता है, और अधिग्रहणकर्ता, यानी CBUAE से लाइसेंस प्राप्त वह प्रदाता जो भुगतान की प्रक्रिया करने और राशि आपको देने के लिए आपके साथ अनुबंध करता है, अपने शेड्यूल और रिकॉर्ड के साथ निपटान भेजता है।
लिंक में राशि और विवरण होता है, इसलिए उसे इनवॉइस और बही-खातों से मेल खाना चाहिए: सेवा का VAT व्यवहार, मुद्रा और ग्राहक का नाम। लिंक सक्षम करने से पहले अधिग्रहणकर्ता यह भी जाँचता है कि व्यवसाय क्या बेचता है। इसीलिए यह प्रक्रिया साइन-अप फ़ॉर्म से नहीं, कॉर्पोरेट फ़ाइल से शुरू होती है।
एक नज़र में
- संकेतात्मक लागत
- प्रति भुगतान एक्वायरर की दर उसके मर्चेंट समझौते में है; आवेदन और सेटअप के लिए Velarozone सेवा शुल्क आपके एंगेजमेंट लेटर में मदवार सूचीबद्ध है।
- समय
- व्यापार लाइसेंस और सेटलमेंट खाता होने के बाद कुछ ही दिनों में आवेदन; और जिस दिन एक्वायरर माध्यम सक्षम करता है, उसी दिन पहला लिंक।
- क्या शामिल है
- लिंक को माध्यम बनाकर मर्चेंट आवेदन
- इनवॉइस, मुद्रा और VAT लाइन से मेल खाने के लिए सेट किए गए लिंक
- इनवॉइस के अनुसार जांचे गए पहले सेटलमेंट
यह आपके लिए है यदि
- आप काम या विज़िट के बाद नामित ग्राहकों को इनवॉइस भेजते हैं: परामर्श, डिज़ाइन, क़ानून से जुड़ी सेवाएँ, प्रशिक्षण, कोचिंग या स्वास्थ्य सेवा।
- आपके ग्राहक UAE में और विदेश में हैं, और आप चाहते हैं कि वे बिना ट्रांसफर के कार्ड से भुगतान करें।
- आपके पास कोई स्टोरफ्रंट नहीं है और वेबसाइट चेकआउट की कोई आवश्यकता नहीं है।
- आप चाहते हैं कि भुगतान रिकॉर्ड इनवॉइस और VAT रिटर्न के साथ मेल खाए।
यदि यह सही रास्ता नहीं हो सकता है
- आप कई ग्राहकों को भौतिक वस्तुएँ बेचते हैं। चेकआउट या टर्मिनल अधिक उपयुक्त है।
- आप किसी लाइसेंस प्राप्त कंपनी के बजाय व्यक्तिगत रूप से कार्ड भुगतान लेना चाहते हैं।
- आप उम्मीद करते हैं कि एक्वायरर यह जांचे बिना ही लिंक सक्षम कर देगा कि व्यवसाय क्या बेचता है।
एक नज़र में
- संकेतात्मक लागत
- प्रति भुगतान एक्वायरर की दर उसके मर्चेंट समझौते में है; आवेदन और सेटअप के लिए Velarozone सेवा शुल्क आपके एंगेजमेंट लेटर में मदवार सूचीबद्ध है।
- समय
- व्यापार लाइसेंस और सेटलमेंट खाता होने के बाद कुछ ही दिनों में आवेदन; और जिस दिन एक्वायरर माध्यम सक्षम करता है, उसी दिन पहला लिंक।
- क्या शामिल है
- लिंक को माध्यम बनाकर मर्चेंट आवेदन
- इनवॉइस, मुद्रा और VAT लाइन से मेल खाने के लिए सेट किए गए लिंक
- इनवॉइस के अनुसार जांचे गए पहले सेटलमेंट
इस सेवा में क्या शामिल है
- आपकी कॉर्पोरेट फ़ाइल से तैयार किया गया मर्चेंट आवेदन, जिसमें भुगतान लिंक माध्यम के रूप में हों।
- लिंक इस तरह सेट किए जाते हैं कि राशि, विवरण, मुद्रा और VAT लाइन इनवॉइस से मेल खाएं।
- सेटलमेंट खाता पुष्ट किया जाता है, या बैंक-तैयारी कार्य के माध्यम से पहले खोला जाता है।
- पहला लिंक भेजने से पहले एक्वायरर की दर, सेटलमेंट चक्र और विवाद प्रक्रिया समझाई जाती है।
- एक्वायरर, बैंक और खातों के बीच एक ही संपर्क बिंदु।
इसमें क्या शामिल नहीं है
- एक्वायरर का निर्णय, उसका मूल्य निर्धारण या उसकी समय-सीमा।
- स्वयं बहीखाता और VAT रिटर्न, जो लेखांकन सेवा के दायरे में आते हैं।
- यह वादा कि ग्राहक भुगतान करेगा ही।
प्रक्रिया
काम को कैसे क्रमबद्ध किया गया है
प्रत्येक चरण की अपनी निर्भरताएँ हैं (गतिविधि अनुमोदन, दस्तावेज़ों का वैधीकरण, प्राधिकरण की प्रक्रिया, और बैंक की समीक्षा), और हम प्रगति की जानकारी किसी एक समग्र तिथि के बजाय इन्हीं के आधार पर देते हैं।
- 01
तैयारी
लाइसेंस गतिविधि, सेटलमेंट खाता और इनवॉइस टेम्पलेट की जांच एक्वायरर के प्रश्नों के अनुसार की जाती है।
- 02
आवेदन
अधिग्रहणकर्ता के पास दाखिल किया गया मर्चेंट आवेदन, जिसमें चैनल के रूप में पेमेंट लिंक का उल्लेख है और आप जिन सेवाओं का इनवॉइस बनाते हैं उनका वर्णन है।
- 03
स्थापना
लिंक को उन विवरणों, मुद्राओं और संदर्भों के साथ कॉन्फ़िगर किया जाता है जिनकी खाता-बही को आवश्यकता होती है।
क्या आप किसी कंपनी के बजाय अपने स्वयं के परमिट के तहत काम कर रहे हैं? फ्रीलांसर पेज सबसे पहले उस मार्ग को कवर करता है।
लिखित में शुरू करना पसंद करते हैं? संपर्क फ़ॉर्म के माध्यम से विवरण भेजें.
संरचना मूल्यांकन के साथ शुरुआत करें
प्रारंभिक परामर्श में आपको एक सरल भाषा में निर्णय का सारांश, दस्तावेज़ तैयार करने की सूची, और आपकी स्थिति के लिए अगले कार्य मिलते हैं। वर्तमान आंकड़े आपके सलाहकार द्वारा समीक्षा किए गए मार्ग की तुलना में पुष्टि किए जाते हैं।
लिंक, ट्रांसफर या चेकआउट
सर्विस बिज़नेस को भुगतान मिलने के तीन तरीके
कौन-सा विकल्प उपयुक्त है, यह इस पर निर्भर करता है कि ग्राहक कौन है और वह कहाँ स्थित है।
इनवॉइसिंग व्यवसाय के लिए भुगतान लिंक की तुलना बैंक ट्रांसफर और वेबसाइट चेकआउट से।
ग्राहक अनुभव
- भुगतान लिंक
- किसी भी डिवाइस पर लिंक खोलता है और बिना खाते के कार्ड से भुगतान करता है
- बैंक ट्रांसफर
- अपने बैंक में लॉग इन करता है, विवरण दर्ज करता है, प्रतीक्षा करता है
- वेबसाइट चेकआउट
- किसी पेज से खरीदता है; इसके लिए साइट और इंटीग्रेशन की आवश्यकता होती है
विदेश में स्थित ग्राहक
- भुगतान लिंक
- वे कार्ड जिन्हें अधिग्रहणकर्ता स्वीकार करता है, उन मुद्राओं में जिन्हें वह समर्थन देता है
- बैंक ट्रांसफर
- दोनों ओर के बैंकों के शुल्क सहित अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफर
- वेबसाइट चेकआउट
- कोई भी कार्ड, लेकिन साइट पर नियम और कीमतें दर्शाना ज़रूरी है
मिलान
- भुगतान लिंक
- प्रति लिंक एक संदर्भ के साथ एक्वायरर सेटलमेंट
- बैंक ट्रांसफर
- ट्रांसफर को इनवॉइस से मैन्युअल रूप से मिलाना
- वेबसाइट चेकआउट
- यदि स्टोर और खाता-बही जुड़े हों तो स्वचालित
लागत
- भुगतान लिंक
- प्रति भुगतान एक्वायरर की दर
- बैंक ट्रांसफर
- बैंकों के ट्रांसफर शुल्क, अक्सर दोनों ओर से
- वेबसाइट चेकआउट
- एक्वायरर की दर के साथ गेटवे शुल्क
सबसे उपयुक्त
- भुगतान लिंक
- यहां और विदेश में नामित ग्राहकों को इनवॉइस
- बैंक ट्रांसफर
- एक-दूसरे को जानने वाले व्यवसायों के बीच बड़े, कम बार होने वाले भुगतान
- वेबसाइट चेकआउट
- एक जैसी चीज़ें खरीदने वाले कई ग्राहक
| भुगतान लिंक | बैंक ट्रांसफर | वेबसाइट चेकआउट | |
|---|---|---|---|
| ग्राहक अनुभव | किसी भी डिवाइस पर लिंक खोलता है और बिना खाते के कार्ड से भुगतान करता है | अपने बैंक में लॉग इन करता है, विवरण दर्ज करता है, प्रतीक्षा करता है | किसी पेज से खरीदता है; इसके लिए साइट और इंटीग्रेशन की आवश्यकता होती है |
| विदेश में स्थित ग्राहक | वे कार्ड जिन्हें अधिग्रहणकर्ता स्वीकार करता है, उन मुद्राओं में जिन्हें वह समर्थन देता है | दोनों ओर के बैंकों के शुल्क सहित अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफर | कोई भी कार्ड, लेकिन साइट पर नियम और कीमतें दर्शाना ज़रूरी है |
| मिलान | प्रति लिंक एक संदर्भ के साथ एक्वायरर सेटलमेंट | ट्रांसफर को इनवॉइस से मैन्युअल रूप से मिलाना | यदि स्टोर और खाता-बही जुड़े हों तो स्वचालित |
| लागत | प्रति भुगतान एक्वायरर की दर | बैंकों के ट्रांसफर शुल्क, अक्सर दोनों ओर से | एक्वायरर की दर के साथ गेटवे शुल्क |
| सबसे उपयुक्त | यहां और विदेश में नामित ग्राहकों को इनवॉइस | एक-दूसरे को जानने वाले व्यवसायों के बीच बड़े, कम बार होने वाले भुगतान | एक जैसी चीज़ें खरीदने वाले कई ग्राहक |
सेवा
कार्ड भुगतान: POS मशीनें, पेमेंट लिंक और ऑनलाइन चेकआउट
चैनल, संकेतात्मक दरें और Stripe, Ziina व Checkout.com के साथ तुलना सेवा पृष्ठ पर उपलब्ध हैं।
कार्ड-पेमेंट्स सेवा देखें
प्रत्येक मार्ग की योजना इस बात को ध्यान में रखकर बनाई जाती है कि व्यवसाय UAE में वास्तव में कैसे संचालित होगा।
लाइसेंस के बाद
आपको और क्या चाहिए हो सकता है
इस स्थिति में अधिकांश संस्थापक आगे जिन चार सेवाओं के बारे में पूछते हैं, वे यहाँ अलग-अलग पृष्ठों पर दी गई हैं।
वीज़ा और PRO सेवाएं
मालिकों, कर्मचारियों और परिवार के लिए निवास वीज़ा, साथ ही MOHRE श्रम फ़ाइलें, चिकित्सा परीक्षण और Emirates ID नवीनीकरण, जो लाइसेंस और उसके लोगों को अच्छी स्थिति में रखते हैं। प्रायोजित वीज़ा 1, 2 या 3 वर्ष चलता है; अनुमोदन प्राधिकरण के पास ही रहता है।
→यूएई बैंक खाता सेटअप
आपके स्वामित्व, गतिविधि और अपेक्षित लेनदेन के आधार पर बनाई गई बैंक के लिए तैयार फ़ाइल, उस बैंक से मिलाई गई जिसकी जोखिम सहनशीलता आपकी प्रोफ़ाइल के अनुकूल है। अनुमोदन और समय का निर्णय केवल बैंक करता है।
→लेखांकन और कर
मासिक बहीखाता, VAT और कॉर्पोरेट कर की फ़ाइलिंग तथा वर्ष के अंत के खाते, पंजीकृत ऑडिटर द्वारा हस्ताक्षरित वैधानिक ऑडिट के साथ।
→कानूनी सेवाएं
अनुबंध, कॉर्पोरेट दस्तावेज़, विवाद और नियामकीय मामले, UAE में प्रैक्टिस के लिए लाइसेंस प्राप्त और एंगेजमेंट पत्र में नामित वकीलों की सलाह के साथ।
→
प्रश्न
अक्सर पूछे जाने वाले
- क्या मेरे ग्राहकों को भुगतान करने के लिए किसी ऐप या खाते की आवश्यकता है?
- नहीं। ग्राहक लिंक को ब्राउज़र में खोलता है और कार्ड से भुगतान करता है, बिना ऐप और बिना खाते के। पेज पर आपकी तय की हुई राशि और विवरण दिखता है, इसलिए विवरण वैसे ही लिखें जैसा इनवॉइस में है। उनका अपना बैंक भुगतान को मंज़ूरी देने के लिए एक बार का कोड माँग सकता है।
- क्या मैं किसी अन्य मुद्रा में राशि के लिए लिंक भेज सकता हूँ?
- जहाँ अधिग्रहणकर्ता समर्थन देता है, हाँ। मर्चेंट एग्रीमेंट तय करता है कि आप किन मुद्राओं में मूल्य तय कर सकते हैं, किस मुद्रा में राशि का निपटान होता है और रूपांतरण दर क्या है। यदि आप दिरहम में मूल्य तय करते हैं, तो कोई भी रूपांतरण ग्राहक के कार्ड पर होता है और आपका निपटान इनवॉइस से मेल खाता है।
- क्या लिंक पर VAT लगाया जाता है?
- लिंक में इनवॉइस का कुल योग होता है, इसलिए लिंक बनाने से पहले इनवॉइस पर VAT सही होना चाहिए। कार्ड भुगतान VAT के व्यवहार को तय नहीं करता। आपकी सेवा मानक दर वाली है, निर्यात के रूप में शून्य दर वाली है या दायरे से बाहर है, यह तथ्यों और Federal Tax Authority के नियमों पर निर्भर करता है, जिन्हें अकाउंटिंग सेवा लागू करती है।
- यदि कोई ग्राहक भुगतान को विवादित करे तो क्या होगा?
- अधिग्रहणकर्ता मर्चेंट एग्रीमेंट के अंतर्गत विवाद चलाता है और आपसे साक्ष्य माँगता है: एंगेजमेंट लेटर (engagement letter), इनवॉइस और काम पूरा होने का प्रमाण। लिखित कार्य-क्षेत्र और हस्ताक्षरित एंगेजमेंट सबसे अच्छी सुरक्षा हैं।
- क्या मैं लिंक द्वारा जमा राशि ले सकता हूँ और शेष राशि बाद में?
- हाँ। जमा राशि के लिए एक लिंक और शेष राशि के लिए दूसरा लिंक भेजें। प्रत्येक अपने संदर्भ के साथ अलग भुगतान है, और बही-खाते दोनों को एक ही इनवॉइस के सामने दिखाते हैं।
स्रोत
- Central Bank of the UAE, UAE का बैंकिंग और भुगतान नियामक
- ग्राहक उचित परिश्रम, धन के स्रोत और संपत्ति पर CBUAE का मार्गदर्शन
- Federal Tax Authority: VAT कानून और मार्गदर्शिकाएँ
नियम, शुल्क और पात्रता बदल सकते हैं। प्रत्येक नियामक वक्तव्य को प्रकाशन से पहले दोबारा जांचा जाता है और ऊपर दिनांकित किया जाता है।
कानूनी नोट्स और दायरा
Velarozone स्थापना और परिचालन-तत्परता समन्वय प्रदान करता है। यह पृष्ठ सामान्य जानकारी है, न कि कानूनी, कर, आव्रजन, या बैंकिंग सलाह।
CBUAE Rulebook से ली गई सामान्य जानकारी, जिसमें Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021) और 2025 का मंत्रिमंडल प्रस्ताव संख्या (134) प्रकाशित रूप में शामिल हैं; यह कानूनी या कर सलाह नहीं है। नियम और मार्गदर्शन बदलते रहते हैं, इसलिए जमा करने से पहले वर्तमान पाठ और प्रत्येक संस्था की अपनी आवश्यकताओं की पुष्टि करें।
भुगतान लिंक एक लाइसेंस प्राप्त एक्वायरर द्वारा उसके अपने मर्चेंट एग्रीमेंट के तहत, उसकी अपनी समीक्षा और मूल्य निर्धारण पर प्रदान किए जाते हैं। Velarozone तैयार करता है और समन्वय करता है, और किसी परिणाम, दर या तिथि की कभी गारंटी नहीं देता।